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債務重組公司

申請前先了解

一旦因理財不當、投資失敗等問題,而需負上鉅額債務,申請債務重組(Individual Voluntary Arrangement,IVA 債務重組)、申請破產是其中兩個最容易處理債務問題的解決方法。這兩種解決方案各有好處與壞處,不論選擇哪一種解決方法,都可能會對債務人的信貸評級、日常生活有巨大影響。

債務重組
影響財務須知

債務重組財務影響身須知

債務重組

“債務重組後果”

債務重組也有一些限制和缺點。例如,它可能需要長時間的談判和協商,並且在達成協議之前,債務人可能需要承受更長時間的負擔。此外,債務重組可能會對債務人的信用記錄造成負面影響,使得未來獲得信貸變得更加困難。

  1. 欠債人不可保留任何信用卡
  2. 欠債人每月薪金需留起部分還款之用
  3. 欠債需於3至5年內清還
  4. 債務重組(IVA)紀錄會登記在破產署的特備名冊內,公眾可隨時查閱
  5. 當債務人在債務重組(IVA)的還款期內,在環聯資訊有限公司的記錄會顯示欠債人正在還款中,影響信貸評級,因此借貸或信用卡的申請一般不會獲批。(點擊閱讀更多信貸評級資訊及改善信貸方法)
  6. 當債務人清還IVA欠債後,信貸資料庫會顯示欠債人已全數清還債務,而且記錄會保留5年,而欠債人的信貸評級分數亦會隨時間有所提升,並且可以再借貸、申請信用卡或按揭等。

在盈進財務公,我們堅信探索多元化的財務解決方案遠比單一的債務重組方法來得更為理想。我們的核心理念是,透過一系列客製化的財務方案,如私人貸款、業主貸款、以及結餘轉戶等方式,來深入了解及處理客戶的財務需求,從而避免直接走向債務重組這條路。

我們的團隊背景堅實,由擁有近二十年經驗的資深銀行家和法律專業人士組成。這群專業人士不僅精通銀行和財務機構的各項條款細節,更對債務重組的法律程序有著透徹的理解和深入的認識。作為一家資深的專業香港債務重組中心,我們致力於為那些面臨債務問題的客戶提供精準而貼心的債務分析,這一切服務都是免費的,旨在協助他們找到最適合的香港債務重組方案。

我們的債務重組分析專員將竭誠為每位客戶提供清晰的條件解釋和全面的債務重組服務,目標是幫助客戶減輕財務和還款的壓力。透過對每位客戶的實際情況和需求的詳細評估,我們將特別設計和安排最適合的債務重組還款方案,旨在最大限度地減輕客戶在財務和生活上的負擔。

結餘轉戶可能是你的選擇

債務重組程序繁複,動輒需時數個月,還要支付額外費用給代理人。申請人或可考慮以結餘轉戶貸款處理債務問題,直接向銀行或財務公司申請一筆貸款還清所有債務和卡數,日後只需集中償還一個貸款計劃,減少利息支出。

 

債務重組

結餘轉戶

好處

避免正式破產,重新制訂還款方法

一次還清所有信用卡卡數及私人貸款,集中還款至一家財務機構,減低利息支出

有否現金到手?

沒有

可申請額外現金

申請程序

需委託法庭認可的代理人代辦,並經法律程序

直接向財務機構申請

還款期

長達5年

長達84個月

債務重組公司

申請債務重組過程並不簡單

以下為申請債務重組程序但實際上,債務重組並不是一件短期內就可以完成的事情,而且在此之後還需要再等上五年。誰能預知五年甚至十年後的情況呢?如果突然出現重大變故,需要一份好的信貸報告,那麼您將會後悔莫及。

01

債務重組程序一

首先,欠債人要委託會計師或律師作為代理人。

02

債務重組程序二

然後代名人會向法庭提交報告,詳細交代欠債人的資產及負債狀況,並召開債權人會議,與債主商討及重新制定新的還款方案

03

債務重組程序三

最後,法庭會進行聆訊及頒佈臨時命令,讓欠債人重組債務,依照新的還款方案把債項分期還清。一般而言,辦理IVA時間需時長達4-5個月。

債務重組(IVA) VS 債務舒緩(DRP)分別

項目 債務重組(IVA) 債務舒緩(DRP)
須付費用
律師費、會計師費、申請費
申請費
需否經法庭申請
需要
不需要
債權人數目
3個或以上
1個或以上
債權人還款方式
每月定額定息還款
每月定額定息還款

債務重組會失敗嗎?

債務重組的過程並非總是順利。實際上,許多銀行對於借款人可能會利用個人自願安排(IVA)來逃避償還債務的擔憂,這使得申請債務重組不一定能夠成功。

舉例來說,倘若借款人擁有不動產或其他資產卻未能誠實報告,這種行為將直接導致債務重組申請的失敗。

除申請債務重組,還有什麼方法可助解決債務問題?

實際上,債務重組並非解決財務困境的唯一途徑。考慮到債務重組的申請流程可能長達四到五個月,且伴隨著高昂的申請費用及不確定的成功率,借款人或許可以探索其他解決方案。

例如,透過結餘轉戶計劃來還清那些利息較高的債務,可能是一種更加高效且成本較低的方法。

有關申請 債務重組計劃

申請債務重組條件

想申請債務重組的話,必須符合以下條件:

  • 必須由具備認可資格的代理人辦理債務重組

法例規定,欠債人需經法庭申請債務重組。簡而言之,欠債人需要找一位具備法庭認可資格的代理人,協助辦理有關債務重組(IVA)事宜。

  • 獲債權人同意

欠債人需要獲得75%(以欠債額計)的債權人同意,才可以進行債務重組。

申請債務重組一般包含什麼步驟?

申請債務重組主要步驟包括有幾個,例如與債務重組公司進行諮詢、分析債務狀況及條件、擬定還款方案、與債權人協商等。

如何揀選合適的債務重組公司?

您有沒有向其他機構咨詢過,並了解到這些情況呢?與其他機構不同,我們不會讓您反復追問進展,或迫使您簽訂額外的協議,最後卻未能提供實質幫助,甚至可能遭受罰款。我們致力於提供透明、直接的服務,確保您的利益得到真正的保障。

債務重組是什麼?

債務重組,也稱作「個人自願安排」(Individual Voluntary Arrangement,簡稱IVA),根據《破產條例》規定的一項法定程序。

當債務人面對原有還款計劃無法繼續履行時,可以通過這一法律途徑,由專業會計師或律師出面,與債權人協商達成雙方都能接受的新還款協議,如調整還款利率和延長還款期限等。

然而,發起債務重組(IVA)的過程並不保證一定會成功。債務人必須為不同結果做好準備。

申請的成功與否依賴於多項條件,包括債務人的工作穩定性、是否具備一定的還款能力、是否擁有公積金或個人資產、展現出的還款誠意、所提議的還款期限長度,以及申請人是否需要保持專業資格等因素,這些都會直接影響債務重組申請的成敗。

債務重組影響/後果

債務重組雖能避免破產,但由於受法例規管,所以仍會在不同地方紀錄在案,故申請債務重組前宜應考慮清楚,債務重組後果如下:

  1. 紀錄在案:債務重組紀錄會登記在破產管理署的名冊上,公眾可隨時查閱
  2. 影響信貸評級:環聯信貸資料庫會顯示個人自願安排的還款紀錄,影響信貸評級,而在清還貸款前,欠債人不能再借貸或申請信用卡
  3. 程序繁瑣:受法庭約束,故需牽涉委任代理人、宣誓、法庭聆訊、召開債權人會議等,整個過程需時3至4個月不等
  4. 通報僱主:受金融牌照規管,部份銀行、金融業的從事人士需通報公司債務重組紀錄,或有機會影響職途
  5. 需要還款:與債權人達成協議後,需按協議定期還款,為期3至7年不等

財務分析計劃

我們的專業團隊將為您的企業進行全面的財務清數,確保帳務記錄的準確性。這包括檢查收入、支出、資產和負債等方面,以確保您的財務報表符合相關法規和會計標準。

「盈進財務分析」諮詢

香港是金融城市,錢容易賺,但也容易失去,若做了錯誤的財務決定,很可能會陷入要破產的局面。破產對申請人的信貸紀錄影響深遠,除了破產的法律程序,你還需知道破產後果及對生活的影響。完成破產程序後,破產令正式生效,破產人的生活會受到一定規限。破產影響深遠,所以在作出借貸決定前最好了解清楚

大額清數計劃

爲客戶財務上提供彈性,我們推出兼具還款和套現功能的大額清數計劃,讓申請人清數的同時有額外現金到手。

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「盈進財務分析」
三步綜合處理債務問題

「盈進財務公司」明白到每一位客人有個別情況同需求,我們會因應不同情況而替客人提供適合的方案及期數,務求能替每一位客人解決財政上之困境。我們公司能為客戶提供專業的財務分析,度身訂造合適的債務整合方案以供選擇。

專業分析財務狀況

我們的債務整合計劃是為了幫助那些需要將多筆信用卡債務整合的人而設計的。這些債務可能在不同的銀行或信用卡公司中,並且每個月需要支付多筆付款。這種情況往往讓人感到混亂和不安,因為難以管理和控制,特別是當利息和費用開始累積時,這種多債模式會變得更加明顯。

節省利息開支

我們的債務整合計劃是為了幫助那些需要將多筆信用卡債務整合的人而設計的。這些債務可能在不同的銀行或信用卡公司中,並且每個月需要支付多筆付款。這種情況往往讓人感到混亂和不安,因為難以管理和控制,特別是當利息和費用開始累積時,這種多債模式會變得更加明顯。

綜合處理債務

無論是個人還是企業,需求大小,我們公司都能提供專業的支援。此外,我們始終把客戶的需求放在首位,努力為客戶提供最高品質的服務。

不想申請債務重組,可以怎樣?

我們的團隊會預約與你會面,並與您進行詳細的諮詢和評估,瞭解您的需求和財務狀況,並提供個性化的解決方案。我們會根據客戶的具體需求進行個性化分析,深入瞭解每個客戶的情況,並提供量身定制的解決方案,以滿足客戶的資金需求。

結餘轉戶

結餘轉戶貸款的原理是,借貸一筆年利率較低的大額貸款,同時整合多筆卡數及債務,並轉移至單一的債權人,以便集中還款、減輕利息支出、方便管理債務及延長還款期等。

私人貸款

簡單、直接,你可預先在網上、WhatsApp或電話查詢,我們的客戶經理就會視乎你的情況提供最合適的借貸意見,訂做獨一無二的私人借錢計劃。當繳交相關文件後,一經批核,只需要15分鐘就可以取得貸款。

業主貸款

只要你持有私人樓、自置公屋或居屋,毋須抵押樓契就可以取得大額私人貸款,極快輕鬆套現。為擁有物業人士提供大額的業主私人貸款,貸款額高達百萬,讓你周轉更方便,而且申請只需3個步驟即可。

結餘轉戶

申請信用卡和私人貸款越來越方便,理財及自制能力不足的人,容易過度借貸而不自知,使卡數及貸款越滾越大。結餘轉戶私人貸款讓借款人可將多筆債務合併、集中處理,減輕同時應付多筆貸款的壓力,實現節省利息、每月還款額及縮短還款期等效果。

私人貸款

私人貸款的種類很多,包括分期貸款、汽車貸款、按揭及稅貸等。如無特別說明,我們日常通稱的「私人貸款」,泛指私人分期貸款—借款人以無抵押方式借錢後,根據與銀行協議好的利息、還款期數,每月分期作等額還款。

業主貸款

「業主貸款」是專為擁有物業的人士而設的無抵押私人貸款。除了私人物業,居屋、自置公屋及村屋的業主都可以申請。 銀行或貸款機構會以申請人的物業作估價,然後決定批出貸款金額。

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