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【信資通新手懶人包】信資通是什麼?如何免費獲服務機構信貸報告?

文章目錄:

2024一文睇清信資通、免費獲服務機構信貸報告方法

關鍵重點

  • 「信資通」是由金管局主導的一個多家個人信貸資料服務機構模式,讓市民每12個月能從參與機構如環聯、諾華誠信及平安金融壹賬通免費獲取一次信貸報告,這對申請信用卡、按揭貸款、求職及移民等多方面都非常重要。
  • 「信資通」是香港一個新的個人信貸資料服務模式,透過增加個人信貸資料供應商至三家來促進市場競爭、提高服務質量並減少運營風險,同時採用國際標準的加密技術保障資料安全,並由金融管理局和多個行業公會共同管理和監督。
  • 在「信資通」框架下,消費者可以透過多種管道免費獲得個人信貸報告,包括使用手機應用程式或前往客戶服務中心,並需注意這些報告僅供個人參考,不能直接用於正式的信貸申請。如果發現報告中有誤,可以聯絡服務機構進行更正。

「信資通」,一個由金管局主導的多家個人信貸資料服務機構(MCRA)模式,今天正式啟動。這項服務讓市民能夠每12個月免費從參與的信貸資料服務機構,如環聯、諾華誠信及平安金融壹賬通,獲取一次信貸報告。這對於處理從信用卡申請到按揭貸款、求職乃至移民事務都至關重要。下文將為您詳細介紹信資通、免費獲服務機構信貸報告方法。

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信資通介紹

「信資通」代表一項新的香港個人信貸資料服務模式,它允許多家個人信貸資料服務機構共存。此舉目的在於當消費者向銀行或貸款機構申請信貸產品,如信用卡或貸款時,這些機構能夠從不同的個人信貸資料服務機構獲取他們的信貸報告。這有助於金融機構更全面地評估申請者的信用情況。在「信資通」的推動下,香港的個人信貸資料服務機構數量從一家增加至三家,這不僅提升了服務質量,也降低了市場運行風險。

「信資通」的運營和支援

「信資通」是由多個行業公會共同擁有和管理,包括香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會和香港持牌放債人公會。此外,香港金融管理局也提供了支持,確保「信資通」的運作符合行業標準和監管要求。

「信資通」的創新與特色

「信資通」的主要創新之處在於它成功地將個人信貸資料服務的供應商從原本的單一供應商擴展至三家。這一變化不僅促進了市場競爭,提高了服務質量,也增強了市場的抗風險能力。例如,如果某個服務機構因技術故障而無法運作,其他機構仍能繼續提供服務,保障市場的持續運作。

個人信貸資料的安全和儲存

關於個人信貸資料的安全性與隱私保護,「信資通」采用國際標準的加密技術來保護所有數據。只有授權的個人信貸資料服務機構和會員才能存取這些加密的資料。此外,所有的信貸資料均在香港境內的專門設施中儲存和處理,絕不會被轉移到境外,進一步確保了數據的安全性和完整性。

免費索取信貸報告的提醒

行業公會提醒公眾,市民在每12個月的任何一天內都可免費索取一次信貸報告。此舉無需趕在「信資通」新服務推出之初急於行動。所提供的報告僅供個人參考,不宜作為任何信貸申請的依據。實際上,信貸評分只是信貸提供者在評估申請時考慮的眾多因素之一。

「信資通」的宣傳及用戶回饋

為了提升大眾對「信資通」的了解,產業公會將透過製作宣傳短片及在社群媒體上發布相關貼文來進行介紹。自從三家個人信貸資料服務機構開始提供服務以來,公會也不斷從用戶收集回饋,以改善和增添新的功能,以更好地滿足客戶需求。

三家機構的資格和標準

自從產業公會於2023年11月20日啟動「信資通」試行計畫後,已有來自銀行、持牌放債人、平台業者等近20家機構的逾千名員工參與。試驗結果顯示,這三家個人信貸資料服務機構在報告資料的準確性及整體服務表現上均符合公會設定的標準。獨立第三方的評估也證實這些機構在資訊安全、系統及數據管理方面達到了預設的要求。

市場競爭與定價策略

隨著個人徵信機構從一家增至三家,市場的關注點轉向了服務的收費問題。據了解,各機構將根據金融機構和個人客戶的使用量實施分層定價。其中,壹賬通徵信對金融機構的收費範圍從每份報告約10元(月查閱量達3萬宗以上)至40多元不等,個人索取報告的費用平均為每份150元,相比環聯的280元更具競爭力。

金管局的市場監管與未來展望

金管局表明,與行業公會合作,致力於在香港引入多家個人信貸資料服務機構,以促進市場競爭和提升服務品質。此舉也旨在降低市場上僅有單一商業運營機構所帶來的營運風險。環聯作為其中一家機構,鼓勵居民利用「信資通」來更好地管理自己的財務狀況,並將目光投向大灣區,促進區域內信貸經濟的互聯互通,創造更多機會。

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免費獲服務機構信貸報告索取流程

信貸報告的申請過程分為幾個步驟:首先,消費者需選擇一家個人信貸資料服務機構,然後決定是網上申請還是親自前往。接著填寫相關申請表格並驗證身份,最後便可獲得自己的信貸報告。在「信資通」的框架下,消費者每12個月有權利免費獲取一次信貸報告,因此無需急於一開始就申請。申請前,建議先向服務機構詢問具體的申請流程和細節。

➡️環聯

消費者現在可以透過環聯的手機應用程式或者直接前往客戶服務中心獲取免費的個人信貸報告。通過應用程式註冊帳戶後,消費者可查看包含個人基本資料、信貸評分和信貸賬戶情況的信貸報告摘要,其中包括總信貸額度、已使用額度和各類賬戶狀態。

消費者若選擇親身前往,可至香港九龍尖沙咀廣東道的環聯客戶服務中心領取。辦公時間為星期一至五的上午8時至下午5時,周末及公眾假期則休息。

➡️諾華誠信

隨著「信資通」的啟用,諾華誠信推出了「NOVA PASS」手機應用程式,讓消費者可以隨時查閱自己的信貸報告、信貸評分及信貸狀態。諾華誠信採用的信貸評分範圍是300至800分。此外,用戶完成註冊後,可以選擇報告的語言版本,並查看完整的信貸報告。

➡️平安金融壹賬通徵信服務(香港)

透過下載並註冊壹賬通的PAOCCRA Credit Report手機應用程式,消費者可以直接在手機上查閱自己的信貸賬戶資料和信貸評分。此外,應用程式支持預約線下服務,查詢步驟包括從首頁點擊查詢,選擇想要的報告語言版本,並在系統繁忙時稍候查看過往查詢記錄。

個人信貸報告的用途

消費者雖然可以自行索取信貸報告,但這份報告只供個人參考,並不能用於正式的信貸申請。由於報告可能無法完整反映申請時的最新信貸狀況,若消費者將其用於貸款申請,可能會增加貸款公司的風險。因此,貸款公司通常會直接通過信資服務機構取得最新的信貸報告,來評估借款人的信用狀況。

信貸報告的錯誤修正

如果消費者在信貸報告中發現有錯誤的資訊,可以直接聯絡提供報告的個人信貸資料服務機構進行更正。這一步驟對於維護信用評分的準確性至關重要。

信貸報告的異同分析

由於不同的個人信貸資料服務機構可能會使用不同的評分模型和資料來源來製作信貸報告,因此即使是基於相同的數據平台,所提供的信貸評分也可能會有所不同。這種差異可能會影響信貸提供者對借款申請的評估結果,進而影響信貸額度和條款。貸款公司在評估申請時會考慮多種因素,以作出最終的信貸決策。

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常見問題

Q: 甚麼是「信資通」?

A: 「信資通」是一個涵蓋三家主要個人信貸資料服務機構的平台,包括諾華誠信、平安金融壹賬通徵信服務(香港),及環聯信貸資料服務。這個系統旨在提供信貸資料服務,增強消費者信貸透明度。

Q: 誰負責「信資通」?

A: 「信資通」的負責機構包括香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會,以及香港持牌放債人公會。這些機構共同管理並監督「信資通」的運作。

Q: 為何我需要索取個人信貸報告?

A: 在你申請個人信貸、房屋按揭、汽車貸款或新信用卡時,金融機構通常會要求查看你的信貸報告。這是因為信貸報告能幫助他們評估你作為借款人的可靠性和你對財務的管理能力。

Q: 如何索取我的免費信貸報告?

A: 在「信資通」平台,你每12個月有權向環聯及其他兩家個人信貸資料服務機構索取一次免費的個人信貸報告。你可以透過官方網站進行登記,輕鬆獲取這項服務。

Q: 「信資通」為消費者帶來甚麼好處?

A: 消費者每12個月可向每間獲選的信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告。此外,「信資通」提供多家信貸資料服務機構供消費者選擇,並加強了對個人信貸資料的保護。

Q: 我的個人信貸資料存放在信貸資料平台是否安全?當多家信貸資料服務機構也能透過CRP取得個人信貸資料時,會否增加資料外洩的風險?

A: 信貸資料平台(CRP)使用最先進的技術,包括分布式分類帳技術、大數據架構和應用程式介面,並依照國際標準進行數據加密。這樣的安全措施確保即便是平台運營方也無法解密相關資料,有效降低資料外洩風險。

Q: 不同信貸資料服務機構提供的信貸報告的資訊有沒有差異?其信貸評分是否會不一樣?

A: 雖然環聯和其他兩家個人信貸資料服務機構均依賴於信貸資料平台(CRP)提供的數據來分析及製作信貸報告,各機構可能會採用不同的信貸評分系統或引入其他數據來源。因此,不同機構提供的信貸評分與報告細節可能會有所差異。

Q: 消費者若發現自己的信貸報告資料不正確可如何處理?

A: 若消費者發現信貸報告中的資料有誤,可直接聯絡任一信貸資料服務機構或相關的信貸提供者進行更正。這些機構有責任糾正錯誤資料,保證報告的準確性。

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