太子及荃灣分店同時為你服務,立即聯絡我們!

香港免入息貸款邊間好? 免入息證明、免文件借錢有甚麽選擇?

文章目錄:

2024一文看清免入息證明、免文件借錢選擇及免入息貸款邊間好

關鍵重點

  • 香港市場上提供多種免入息證明貸款選項,專為無法提供正式收入證明的現金收入者或無業人士而設,這些貸款適合自由職業者、自僱人士及收取現金薪水的員工,在緊急情況下提供快速金融援助,申請時需提供基本身份證件以核實身份。
  • 在香港,市面上提供多種免入息證明貸款選項,適合不同需要的借款人;包括盈進財務的全線上申請、無需TU信用紀錄或收入證明、快速放款及高額度貸款;邦民財務、UA財務和WeLend等則提供低年利率和高貸款額度的私人貸款;例如DBS銀行和滙豐銀行亦提供具競爭力的利率和不同條件的貸款計劃,滿足各種客戶需求。
  • 免入息證明貸款主要針對特定群體如自僱人士或學生,提供較低貸款額和較高利率的方案,相較於一般私人貸款的高貸款額和低利率;申請時應考慮利息、貸款額限制,並重視長期財務計劃,選擇合適的金融機構以適應個人需求。
  • 香港的財務公司提供免入息貸款通常審批迅速且條件寬鬆,但利息較高和貸款上限較低;相比之下,某些銀行在金融管理局的新指引下也開始提供此類貸款,這些貸款可能具有較低的利率和更嚴格的風險管理,適合信用較好的申請人。

相關內容: 2024財政預算案撤辣撤壓測,對樓市及銀行、財務按揭影響全面睇

對於那些習慣以現金支付薪金且無法提供正式收入證明的人士,若有借款需求,市面上確實存在許多免入息證明貸款的選項,這類貸款也可以視為無業者的借貸方案。那麼,免入息證明貸款與一般的私人貸款有何不同?這些不同的貸款選擇又最適合哪些申請者呢?對於習慣現金收入的人來說,他們在借錢時有哪些路徑可以選擇?下文將為您詳細介紹免入息證明、免文件借錢選擇及免入息貸款邊間好。

免文件貸款(免入息貸款)的定義與適用對象

免文件貸款為一種特殊的貸款形式,主要針對無法提供傳統入息證明的個人,如Freelancer、自僱人士以及收取現金薪水的員工。該類貸款可以在緊急情況下提供迅速的金融援助,是現金糧人士借錢的理想選擇。儘管稱為免文件貸款,申請者在申請過程中仍需提供身份證等基本證件以核實身份。

免入息證明貸款的特點與申請條件

免入息證明貸款專為那些無法提供穩定入息證明的個人設計,此類貸款的核心特點是申請過程不需要入息證明。

相關內容: 一文睇清免TU貸款邊間好及免TU貸款特點

相關內容: 一文看清免tu貸款意思及財務公司免tu借貸特點

相關內容: TU差借錢及改善TU低方法全面睇

免文件(免入息證明)貸款邊間好選項

在香港,市場上提供多種免入息貸款方案,適合不同需要的借款人。

⭐盈進財務

盈進財務提供的私人貸款,針對特定用戶群,推出了一系列創新的借款服務。借款服務包含了幾個顯著的特點,旨在為用戶提供無壓力的借貸體驗:

線上便捷的申請流程

提供全線上的貸款申請過程,可以透過網站客服,在全天候任何地點輕鬆提交申請,完全免去傳統銀行貸款必須親自到訪的繁瑣程序。

免證明的借款資格

不需要提供TU信用紀錄或收入證明即可申請借錢。貸款產品讓更多需要資金的人有機會獲得支援,即使是信用記錄不完美或無法提供正式收入證明的申請者。

快速審核與放款

承諾提供迅速的貸款審核服務,審核過程極速完成,15分鐘內即可告知貸款申請結果,確保您能夠迅速獲得所需的資金,應對急迫的財務需求。

高額度貸款選項

免TU私人貸款最高可提供至200萬的貸款額度,無論客戶財務需求大小,都能夠得到滿足,幫助實現各種計畫或解決財務緊急狀況。

靈活的還款選項

選擇提前還款,將不會收取任何手續費,減輕客戶的財務負擔。提供彈性的還款選項,以配合客戶的個人需求。

⭐邦民財務

邦民推出的特快低息貸款,以4.49%的利率提供給年滿18歲的香港永久居民,申請者需有最少HK$100,000的年收入。此外,邦民銀行還有一項免文件貸款,專為自僱人士設計,同樣的利率為4.49%,貸款額可達HK$100,000。

⭐UA財務

UA提供的「NO SHOW」私人貸款,是一項免入息證明的借款選擇。該貸款方案提供年利率1.68%,且不需支付任何手續費。適用於年齡達18歲或以上的申請者,最高貸款額度可達HK$100,000,是一個理想的選擇對於需要快速借錢的個人。

⭐WeLend 私人貸款特點

WeLend 提供的私人貸款,其年利率為1.88%。申請者需年滿18歲,並且在目前的職位上工作至少2個月。該計劃最高可借款達HK$300,000,而手續費僅為借款金額的1%,適合需要較高貸款額度的借款人。

⭐DBS銀行

DBS銀行就提供「貸易清」私人貸款,這種貸款的實際年利率為6.49%,適用於年收入達HK$100,000的香港永久居民,且年齡需滿21歲。此外,該行還有定額私人貸款,年利率僅為2.2%,面向年收入至少為HK$80,000的香港居民,申請者年齡需滿18歲。

⭐滙豐銀行

滙豐銀行的分期「萬應錢」貸款方案,提供極低的年利率1.88%,並可貸款至高達HK$3,000,000。此方案適用於已通過滙豐自動轉賬支薪逾一個月的申請者。

💡更多財務公司名單相關文章:

相關內容: 2024一文睇清財務公司邊間好比較、借貸陷阱注意事項

相關內容: 2024一文看清最新一線財務公司名單、借錢要揀邊間好

相關內容: 2024一文看清最新二線財務公司名單、借錢邊間好要知道

免入息證明貸款與一般私人貸款的差異及考量

免入息證明貸款與傳統私人貸款在多個方面存在顯著差異。以下列點形式簡述兩者的主要不同:

1️⃣文件要求:

一般私人貸款需要提交身份證、住址證明及入息證明。

免入息證明貸款僅需身份證和住址證明。

2️⃣信貸記錄要求:

一般私人貸款需要良好的信貸記錄,並會查詢TU信貸報告。

免入息證明貸款也會查詢TU信貸報告,但部分機構可能對信貸記錄的要求較為寬鬆。

3️⃣申請方式:

雙方都支持網上申請,無需面對面交流。

4️⃣貸款額與利息:

一般私人貸款的貸款額通常較高,利息較低。

免入息證明貸款的貸款額較低,利息則相對較高。

5️⃣適合對象:

一般私人貸款適合有穩定入息和良好信貸記錄的申請者。

免入息證明貸款則更適合Freelancer、散工人士、收入不穩定者、以現金出糧者、自僱人士、家庭主婦或學生等群體。

通過上述分析可見,免入息證明貸款提供了一個對特定群體友好的金融解決方案,使他們在缺乏傳統貸款資格證明時,仍能獲得必要的經濟支援。

免入息貸款的申請考量

➡️利息考慮

申請免入息貸款時,需特別關注其相對較高的利息率。建議借款人前往比較網站,仔細比較不同金融機構提供的私人貸款的年利率(APR)及其他貸款條件。此外,借款人應評估自身的還款能力,以確保能夠按時償還貸款,避免財務壓力。

➡️貸款金額限制

免入息貸款通常只提供較小的借貸額度,大多數情況下不超過HK$10萬。這種貸款適用於解決短期資金需求,但不宜作為長期財務解決方案。

➡️長期財務規劃的重要性

申請免入息貸款雖然可以緩解短期的資金周轉問題,但借款人應有長遠的理財計劃。這包括積極管理個人的信貸記錄,以提高未來獲得更好貸款條件的可能性。

➡️銀行與財務公司的免入息證明貸款差異

根據香港金管局的最新指引,本地銀行現可在「新私人貸款組合」中向客戶提供免文件私人貸款。然而,銀行通常會要求較低的貸款額度以降低風險。

➡️財務公司的貸款特點

相比之下,向財務公司申請免入息證明貸款通常程序更為寬鬆,審批速度也較快。部分財務公司甚至可能豁免查閱TU信貸報告,但這類貸款的利息通常較高,且貸款額度較低。因此,申請前必須仔細評估自己的還款能力,避免未來出現財務困難。

相關內容: 一文睇清財務公司(財仔)追數方法、追數常識、及相關法律常識

免文件(免入息)貸款選擇:財務公司與銀行的比較

財務公司的免入息貸款特點

財務公司提供的免入息貸款通常審批過程較為簡便和快速。這類機構往往在貸款審批上比較寬鬆,有時候甚至可以免去信用評估(如免TU檢查)。然而,這種便利性的代價是較高的利息率和相對較低的貸款上限。

銀行提供的免入息貸款選項

近年來,一些銀行也開始提供免入息貸款,這是在金融管理局於2018年推出新的指引之後的變化。這些指引允許銀行在其個人貸款產品中設立一個名為「新私人貸款組合(NPP)」的部分,專門處理這類無需入息證明的貸款申請。

新私人貸款組合的運作與規範

「新私人貸款組合」使銀行在處理個人貸款時可以不完全依賴傳統方法,如收集入息證明,而是可以利用金融科技來管理信用風險。最初,金融管理局規定這部分貸款的總額不得超過銀行資本基礎的10%,但後來這一限制被取消,銀行只需根據風險評估設定相應的業務上限。

選擇合適的免入息貸款提供者

對於需要借錢且希望快速獲得資金的個人來說,財務公司可能是一個合適的選擇,尤其是當他們可能不具備傳統貸款所需的完整文件或高信用評分時。然而,對於那些尋求較低利率並且可能有較好信用歷史的申請人,選擇銀行的免入息貸款可能更為合適,尤其是在金管局的新指引框架下。

免責聲明:

  • 本網站所提供的所有資訊僅供參考之用,並非旨在提供具有法律效力的諮詢或意見。
  • 讀者在作出決定前理應審慎,並主動掌握財經市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本網誌及相關作者無關。
  • 鑑於每宗個案情況有別,文章僅供參考,如有相關疑問,應向專業財務人士尋求意見。

相關內容: 一文睇清財務公司、銀行及虛擬銀行借錢分別及注意事項

ℹ有關免文件(免入息)貸款常見問題

Q: 免入息貸款和免文件貸款的定義是什麼?

A: 免文件貸款指的是申請貸款時不需要提交一部分常規文件,如入息證明、住址證明或身份證明中的某一項。免入息貸款是免文件貸款的一種形式,特別是不需要提供入息證明的貸款。

Q: 免入息貸款是否等同於免TU貸款?

A: 不,免入息貸款和免TU貸款不是同一回事。儘管免入息貸款不需要入息證明,但貸款機構仍會根據申請人的信貸評級來審核其貸款申請。

Q: 我應該選擇免TU貸款還是免入息貸款?

A: 如果你沒有固定的入息但信貸記錄良好,則免入息貸款可能是一個合適的選擇。如果你的信貸評級不佳,可能需要考慮免TU貸款,盡管這種貸款的利率可能較高。

Q: 如果沒有工作證明和住址證明,可以申請免入息貸款嗎?

A: 是的,部分虛擬銀行和財務公司提供的免入息貸款不需要提交工作證明和住址證明。這種靈活的申請條件使得更多的人符合申請資格。

Q: 家庭主婦是否可以申請免入息貸款?

A: 是的,家庭主婦可以申請免入息貸款。這類貸款適合自由工作者、家庭主婦、臨時工等沒有固定月收入的人士。

Q: 失業人士能否申請免入息貸款?

A: 雖然免入息貸款的申請過程中不要求提供入息證明,但貸款機構會評估申請人的職業和收入狀況來判斷其還款能力。因此,如果申請人目前失業,則可能難以獲得貸款批准。

於社交平台分享:

最新消息

其他成功個案

Case No. 1893 成功個案分享

債務重組個案 1 姓別:男(47歲) 職業:政府員工 月入:$75,000 每月節省利息開支: 34074-5733 = $28341 每月供款由 $68127 減至 $30300 債務機構 欠債 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 舒緩後供款 期數

閱讀更多 >

Case No. 1892 成功個案分享

債務重組個案 1 姓別:男(47歲) 職業:政府員工 月入:$75,000 每月節省利息開支: 34074-5733 = $28341 每月供款由 $68127 減至 $30300 債務機構 欠債 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 舒緩後供款 期數

閱讀更多 >

Case No. 1891 成功個案分享

債務重組個案 1 姓別:男(47歲) 職業:政府員工 月入:$75,000 每月節省利息開支: 34074-5733 = $28341 每月供款由 $68127 減至 $30300 債務機構 欠債 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 舒緩後供款 期數

閱讀更多 >