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【免tu貸款】是什麽意思?財務公司免tu借貸有甚特點?

文章目錄:

2024一文看清免tu貸款意思及財務公司免tu借貸特點

當香港居民遭遇財務流動性困難時,他們通常會考慮向銀行或財務公司申請貸款。但是,那些有過負面信用記錄或破產歷史的人,由於在聯合信用報告系統(TU)中擁有較低的信用評分,往往無法從大多數銀行獲得貸款。

然而,市場上確實有財務機構提供不需信用報告的貸款解決方案,也就是所謂的「免TU貸款」,這使得那些信用評分較低的人也有機會獲得貸款以應對經濟需求。本文將為您詳細介紹免tu貸款意思及財務公司免tu借貸特點。

影響信用評分的主要因素

  • 還款記錄
  • 信用查詢記錄
  • 已使用的信用額度比例
  • 信用歷史的長短
  • 信用賬戶的類型,比如信用卡的數量

在這些因素中,還款記錄對信用評分影響最大。如果曾經有過拖欠或逾期還款的記錄,甚至正在申請破產,那麼信用評分勢必不會太樂觀。

免TU貸款適合對象

免TU貸款主要針對那些信用狀況不佳的人群,包括那些有破產或重組債務經歷的人士。由於此類貸款不會對申請者進行信用評分檢查,因此即便是信用記錄不理想的借款者,也能獲得貸款機會,而不會因為不佳的信用紀錄受到不利條件的限制。

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TU信貸評級及免tu貸款意思

在私人貸款領域中,「免TU貸款」是一種特殊金融服務,它排除了對個人環聯(TU)信用報告的調查過程。該服務主要是針對那些因信用評分不足而難以從傳統的金融機構獲得貸款的借款人。

免TU貸款服務簡介

有別於傳統的私人貸款程序,需要申請人遞交多份個人證明文件外,貸款公司還會審查借款人的信用報告。TU信用評分是銀行和貸款機構審核貸款的重要標準。對於評分在G級或更低的借款人,獲得大型銀行的貸款支持通常是困難的。

非查信用報告貸款產品

市面上部分金融機構推出了一種新型貸款服務,該服務不需要審查借款人的信用報告。這種貸款方式特別適合那些信用評分不理想、以前有不良信用紀錄或曾經申請破產的人。雖然申請這種貸款時仍需提供收入和住址證明等基本文件,但由於不查詢TU,貸款機構所承擔的風險較高。因此,免TU貸款通常會有較低的貸款額度和較高的利率。

了解影響TU評級的關鍵元素

在探討免TU借貸方案之前,理解哪些要素會導致個人TU信貸評級下降是非常重要的,這樣有助於日後提升自己的信貸狀況。

TU信貸評級的構成

信貸評級是根據個人的信用歷史來進行評分的一個指標,從開立第一個信貸帳戶開始計算。這包括信用卡、私人貸款或是抵押貸款等。影響評級的因素主要包括還款記錄、總欠款金額、信貸查詢次數、信貸歷史長度以及信貸賬戶的類型和信貸使用率。

還款記錄的重要性

還款記錄對信貸評級的影響最為顯著。如果借款人有過拖欠、延遲還款或甚至正在申請破產,這些都會導致信貸評級降低,增加違約的風險。信貸評級共分為A至J共10個等級,A代表最高評級,而I級或以下則暗示信貸記錄不佳。

信用貸款等級及風險對照分析

針對TU信貸評級與還款可能性的關係,我們可以將其分類並重新解釋如下:

信貸評級與履約比例的概覽:

  • 評級A(卓越信譽):履約概率介於 99.87% 至 100%
  • 評級B(信譽良好):履約概率介於 99.72% 至 99.86%
  • 評級C(尚稱可靠):履約概率介於 99.02% 至 99.71%
  • 評級D(中等水準):履約概率介於 98.83% 至 99.01%
  • 評級E(中等偏下):履約概率介於 98.09% 至 98.82%
  • 評級F(略顯風險):履約概率介於 97.23% 至 98.08%
  • 評級G(風險較高):履約概率介於 94.69% 至 97.22%
  • 評級H(風險高):履約概率介於 88.46% 至 94.68%
  • 評級I(極高風險):履約概率介於 0.54% 至 88.45%
  • 評級J(極端風險):履約概率介於 0% 至 0.53%

TU信貸評級I對貸款申請的影響

在銀行和貸款機構決定是否批准借款時,他們不僅會考慮借款人的還款能力,還會檢查借款人的信貸報告以及信貸評級。信貸評級低至I級或以下意味著還款能力極低,這會導致銀行或其他財務機構很可能拒絕其貸款申請。此外,如果短期內申請了多筆貸款,信貸報告上的多次查詢記錄會進一步降低信貸評級,並可能讓貸款機構對借款人的財務狀況產生疑慮。

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財務公司免TU貸款的特點

➡️快速審核流程

無論是私人貸款或大額業主貸款由於免除了審查TU報告的環節,免TU貸款的審批過程迅速,對於迫切需要資金的借款人來說,它能夠提供即日放款的便利。

➡️較高的利率

不查詢借款人的信用記錄意味著無法確切評估借款人的違約風險,因此,金融機構通常會設定較高的年利率,通常高達20%甚至以上。

➡️貸款額度有限

鑑於較高的風險,金融機構在批出免TU貸款時傾向於提供較低的貸款額度,這也使得免TU貸款的可貸金額通常低於一般的私人貸款。

➡️可能需要其他證明文件

雖然不查詢TU報告,金融機構仍然可能要求借款人提供其他相關證明文件,如收入證明和住址證明等。

➡️適用對象

免TU貸款適合那些信用評級較低或曾經破產的借款人。然而,倘若借款人的信用狀況尚未糟糕到無法申請任何常規貸款,則應考慮其他市場上的較佳貸款選項。此外,借款人在選擇免TU貸款時,應該仔細研究金融機構的信譽,避免選擇那些具有不良放貸實踐的機構。

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申請免TU貸款的注意事項

儘管信用評分不佳的借款人仍有機會獲得貸款,但要注意貸款的年利率可能會相對較高。以下是申請免TU貸款時需要留意的事項:

-避免不良貸款公司:目前提供免信貸報告貸款的主要是一些財務公司,相較於受嚴格監管的銀行,這些公司的素質參差不齊。某些公司可能會使用激進的催收手段,對借款人及家人造成困擾。因此,在申請貸款前,必須仔細調查貸款機構的合法性,並確保能夠按時還款。

-改善理財習慣:對於那些急需資金、但信用評分較低的人來說,免TU貸款是一個臨時解決問題的辦法。然而,如果借款的原因是因為消費過度,那麼應該意識到這不是一個長期的解決方案。建議培養儲蓄的好習慣,逐步改善自己的財務狀況。

貸款申請拒絕原因

即使是免TU貸款,也並非所有申請都能獲批。常見的拒絕原因包括過去被判定無力償還、所申請的貸款金額過大、收入來源不穩定等。值得注意的是,即便提供免TU借貸,金融機構在批准貸款時仍會對借款人的還款能力進行評估。

信用評級提升策略

想要提升信用評級,首先要避免短期內申請多個信用卡,並且在月結單到期前全額償還欠款,而非只繳付最低還款額。此外,應留意控制信貸使用度,這是指你的信用卡餘額與信用額度的比例。在平常使用中,分散使用多張信用卡比起只使用一張來說,對信貸使用度的影響會較小。

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