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【財政預算案】實施撤辣撤壓測,對樓市及銀行、財務按揭有甚麽影響?

文章目錄:

2024財政預算案撤辣撤壓測,對樓市及銀行、財務按揭影響全面睇

財政司司長陳茂波在公佈的2024財政預算案中提出了對房市的「全面撤辣」政策,隨即房市變得異常熱門。一部分購房者開始購入多個房產單位,似乎是為了進行投機性轉售或透過「摸貨」方式來獲取利潤。面對市場的這種動向,多家銀行包括滙豐、恒生和渣打銀行決定不再提供涉及「確認人」的轉售按揭。同時,金融管理局也表明已經要求銀行對於按揭貸款業務保持高度謹慎。本文將為您詳細介紹財政預算案撤辣撤壓測,對樓市及銀行、財務按揭影響。

樓市新政全面實施撤辣

2月28日起,樓市實施全面撤辣措施,取消額外印花稅(SSD)、買家印花稅(BSD)以及新住宅印花稅(NRSD)。這代表一切相關的辣稅已成往事,無論買家是企業還是海外投資者,亦或是非首次置業者,均僅需按首次置業者的標準繳納印花稅。此外,有關物業按揭貸款的逆周期措施亦得到放寬,相關監管政策亦進行調整,包括提高按揭成數並施行撤壓測。

金管局推出五項支持樓市的措施

金管局為了支持樓市,推出了五項措施,包括暫停實施假設利率上升2厘的按揭壓力測試。對於自用物業的按揭成數進行調整:價值3,000萬或以下的自用物業,按揭成數提升至70%;3,500萬或以上的自用物業,按揭成數則提升至60%。此外,非自用住宅物業按揭成數從50%增至60%,非住宅物業按揭成數則從60%提升至70%。資產抵押借款的按揭成數也從50%提高至60%,並放寬了發展商的地產項目融資條件。

財政預算案中的派糖政策

財政預算案提出了一系列派糖政策,減輕市民的經濟壓力。包括在2024/25財年首季,對住宅和非住宅物業的差餉進行寬減,最高額度均為$1,000。同時,對2024/25財年的薪俸稅和個人入息稅實行100%減免,上限為$3,000,利得稅也享有相同的減免政策。此外,政府亦會向接受綜援、高齡津貼、長者生活津貼或傷殘津貼的市民發放額外半個月的支援金額,對於在職家庭津貼的受惠者,亦會有相應的安排。

2024實施撤辣撤壓測對樓市影響分析

財政司司長陳茂波於上週公布的財政預算案中宣布取消所有對於樓市的限制性措施,即所謂的「樓市撤辣」,此舉立刻激化了樓市氣氛。有買家一次性收購多個單位,似乎是為了後續的炒賣或透過「摸貨」方式進行轉售,從中獲利。

銀行與金管局的態度

在樓市撤辣背景下,包括滙豐、恒生和渣打在內的多家銀行突然宣布,將不再承接涉及「確認人」的摸貨交易按揭,而金管局也確認已告誡銀行必須謹慎處理按揭貸款業務。這一系列動作被視為金管局與銀行合作打擊樓市炒作行為,特別是為了防止低於300萬元的細價樓成為炒家眼中的肥羊,影響一般市民的置業機會。

「摸貨」交易的運作方式

「摸貨」在樓市中指的是,買方(通常是炒家)在與賣方簽訂買賣合約後,作為確認人持有房產,並在最後簽署樓契和支付尾款前(通常在三個月內),將買賣合約的權益以更高價格轉讓給另一位最終的購買者,從而賺取差價。例如,炒家以300萬元的價格購入一個新界區的細價樓,在交易完成前以350萬元的價格轉售給最終買家,炒家就能獲得50萬元的利潤。由於細價樓僅需要支付100元的印花稅,即使扣除其他費用,炒家仍能獲得可觀的收益。

樓市歷史中的「摸貨」現象

「摸貨」這種交易模式在1990年代的香港非常普遍,甚至曾經在樓市交易中佔據高達20%的比例。後來隨著政府立法和引入限制性措施,這種交易形式在2010年左右開始式微。隨著最近政府撤辣,市場對「摸貨」交易可能復燃的擔憂加劇。

2024實施撤辣撤壓測對銀行、財務按揭影響

按揭貸款政策的寬鬆

除了撤銷「辣招稅」之外,金管局還宣布了一系列按揭貸款方面的寬鬆措施,具體包括:

  • 對於價值不超過HK$3,000萬的自用住宅物業,按揭貸款的最高成數將從60%調升至70%。
  • 非住宅物業(包括辦公室、商店和工業廠房等)的按揭貸款最高成數也將從50%提升至60%。
  • 暫停執行物業按揭貸款的壓力測試,銀行在審核按揭申請時將僅考慮現行利率,而非在當前利率基礎上再加2個百分點來計算申請人的還款能力。

在按揭貸款成數的提升和撤銷壓力測試的雙重利好下,原本預算有限的買家也有可能更容易入市。

銀行對摸貨按揭的態度

自從撤辣政策公布後,有地產代理陸續向銀行詢問是否接受涉及「確認人」的摸貨按揭。然而,滙豐銀行等機構已經開始停止處理摸貨交易按揭的申請,其他銀行也紛紛跟進。

撤銷限制政策對樓市的影響

面對政府撤銷樓市調控政策,市場關注是否會導致樓市投機及摸貨行為回潮。金管局表示,已促請銀行對按揭貸款業務採取更為謹慎的經營策略,因為樓宇交易模式的改變可能會增加銀行面臨的風險。銀行根據風險評估結果決定是否為特定交易提供按揭。

銀行對摸貨交易的態度

自從實施樓市調控措施以來,市場上鮮見摸貨交易,因此銀行必須重新審視交易風險及按揭處理流程。據了解,即使有銀行願意提供按揭,也可能僅限於單次摸貨交易,並且評估價值將偏向保守。建議潛在的摸貨買家及按揭申請者應該向專業按揭顧問或銀行尋求建議。

摸貨交易的潛在風險

摸貨交易本身程序繁複且交易周期短暫,買家僅作為確認人存在,這使得銀行對此類交易的業權問題特別關注。由於多年來未見摸貨按揭案例,預計銀行將採取保守做法,暫停相關按揭申請,投資者需警惕這類交易的風險。一些市場人士提醒,鑑於目前樓市房源豐富,普羅市民在置業時應避免購買摸貨物業,因為這涉及三重風險:首先,摸貨物業的售價可能遠高於市價,銀行的按揭估價可能不會完全覆蓋;其次,多家大型銀行已表明不提供摸貨按揭,尋找按揭可能變得困難,且利率可能較高;最後,政府可能會突然介入打擊摸貨交易,摸貨的風險仍然難以預測。

在2024施撤辣撤壓測下,財務公司按揭比銀行按揭容易

政府宣布撤銷了多年實施的房地產調控政策撤辣撤壓測,並放鬆了按揭貸款的壓測規定。這一舉措無疑為房地產市場注入了新的活力,尤其是對按揭貸款市場。在這種新的政策環境下,相比於傳統銀行,財務公司提供的按揭方案顯得更為容易獲得。

新政策的背景是在連年房價上漲的壓力下,政府希望通過撤銷辣稅及放寬壓測規定來幫助首次置業者以及中低收入家庭。辣稅的撤銷降低了購房成本,而壓測的放鬆則意味著貸款申請者可以在較低的收入證明下獲得更高額度的貸款。

與銀行相比,財務公司在評估貸款申請時更加注重資產狀況而非僅僅依賴於收入證明,這使得自僱人士和有特殊財務需求的客戶更易獲得按揭貸款。

相對而言,銀行的按揭審批過程比較嚴格和複雜。即便在壓測標準放寬後,銀行依然堅持高標準的信用評分和收入證明,這對於許多潛在的貸款者來說,仍然是一道不易跨越的門檻。

財務公司的優勢

財務公司的競爭優勢在於其對市場反應的迅速以及對客戶需求的快速適應。例如,它們能夠提供更短的審批時間和更具彈性的還款計畫。此外,財務公司在貸款利率和首期付款比例方面也更加靈活,這對於許多需要快速完成交易的買家來說,是一個不小的誘因。

財務公司的按揭服務因其審批過程簡便、門檻較低而更易於獲得。這不僅為特定的客戶群體提供了更多的機會,也預示著整個按揭市場在未來將變得更加多元化和靈活。對於那些在銀行按揭申請上遭遇困難的申請人而言,財務公司成為了一個可行的替代選擇。隨著市場環境的不斷演變,貸款者應密切關注政策動向,並謹慎評估所有可用的選項,以找到最適合自己情況的按揭方案。

在尋找貸款機構時,建議貸款者對比不同財務公司和銀行的條件,仔細審視利率、還款期限、貸款額度,以及任何可能的隱藏費用。此外,考慮到政策可能會有變動,長遠來看,選擇一個提供靈活條款並能應對市場變化的貸款方案尤為關鍵。

隨著財務市場的不斷發展,貸款者應留意新的按揭產品和服務,這些可能會因應市場需求而出現。最終,無論是選擇財務公司還是銀行,重要的是找到一個符合個人財務狀況,能夠協助實現購房目標的貸款夥伴。在新政策的推動下,2024年或許是那些尋求創新金融解決方案來完成房地產交易的買家的一個大好機會。

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2024施撤辣撤壓測下按揭選擇:銀行與財務公司的區別

申請所須文件比較

在向銀行申請按揭時,所需文件相對繁複,包含了收入證明、近期的薪資單據、銀行賬戶明細、稅單、強積金紀錄與住址證明等。對照之下,財務公司的文件要求則簡化許多,通常只需提供基本的工作證明、住址證明以及近三個月的銀行明細即可。

按揭貸款成數範疇

在銀行貸款方面,若獲得按揭保險公司的認可,最高可以獲得九成的貸款金額。而財務公司則不提供按揭保險服務,貸款金額通常只能達到八成。

壓力測試的差異

銀行按揭申請需符合金融管理局的規定,申請人須通過壓力測試,惟首次置業者或政府資助房屋的得主可能被豁免。財務公司則不需遵從此規定,申請人不用經歷壓力測試。

利率計算差別

銀行按揭利率通常根據Hibor或最優惠利率計算,目前新申請的利率大概在3%至4%之間。而財務公司的利率則可能高達10%以上。不過,部分發展商會通過指定財務公司提供的發展商按揭來促銷新樓盤,初期會設有低息蜜月期,利率與銀行相近,但蜜月期過後利率會大幅上升。

審批速度的比較

銀行的按揭審批時間一般需要3至5星期,若涉及按揭保險公司則可能長達8星期。相比之下,財務公司的審批流程較快,大型的財務公司通常在1至2星期內完成審批。

面對特殊情況的方案

當申請按揭的顧客面臨特殊情況,如短期內需轉讓的物業、涉及遺產處理或物業訴訟等問題,財務公司可能會是更合適的選擇。儘管某些情況下,如申請人無固定收入或信用評分較低,可能會被誤以為銀行不會批准,但實際上一些中小型銀行或許會考慮批准這些申請。

按揭批核與信貸評級的重要性

隨著新政策的實施,絕大多數的潛在購房者都將從中受益,自用房產的買家將更容易入市,而投資者的成本也有望降低。即便實行了撤壓測,銀行在審批按揭貸款時,除了會評估申請人的收入與還款比例外,信貸評級同樣是審核的關鍵因素。

提前準備以獲得理想的按揭方案

建議若計劃購置物業,應該在計畫前至少六個月檢查個人的信貸報告,這樣做可以讓您了解自己的信貸狀況。如果信貸評級良好,您將能夠申請更符合個人情況的按揭計劃;反之,如果信貸評級不佳,還有機會在購房前及時進行改善。

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2024撤辣與撤壓測下的按揭新選擇

隨著樓市撤辣及撤壓測的政策出台,香港的置業環境出現新的轉機。對於希望摸貨買樓,但又因各種原因未能從銀行得到按揭支持的人士來說,財務公司的按揭產品成為了新的選項。以下將介紹四種主要的財仔按揭產品特點。同時,也提供了四項關於選擇財務公司按揭時的注意事項,旨在幫助讀者全面了解並做出明智選擇。

合法財務公司的運營模式

在香港,財務公司並非一無是處的「大耳窿」,它們是經政府認可且合法經營的金融機構。這些公司向借款人提供貸款服務,並按貸款額收取利息。為合法經營,財務公司必須持有正式的牌照,並得到香港警方的審批。

香港財務公司的分類

香港的財務公司主要分為兩大類:一是隸屬於某家銀行的財務分支;二是獨立運營的私人機構。無論屬於哪一種,它們都提供多樣化的貸款服務,以滿足不同客戶的需求。

財務公司按揭產品的多樣性

財務公司所提供的貸款種類豐富,涵蓋了:

  • 與樓宇相關的按揭貸款:專為買樓客戶設計,滿足他們的按揭需求。
  • 無抵押的私人貸款:適合需要短期流動資金的個人。
  • 以公司股份作抵押的貸款:針對需要大額融資的公司股東或企業家。

選擇財務公司按揭的注意事項

在選擇財務公司按揭時,專家建議注意以下四個要點:

  • 審慎評估利率:財務公司的利率通常高於銀行,借款人需仔細考量還款能力。
  • 理解貸款條款:細讀合約條款,確認無隱藏費用或苛刻條件。
  • 評估牌照與信譽:選擇持有有效牌照,並具有良好信譽的財務公司。
  • 比較不同選擇:在決定前,比較多家財務公司的按揭產品,選擇最符合個人需求的方案。

選擇財務公司的按揭與銀行按揭這兩者在貸款申請的文件、審批時間以及利率等方面確實存在差異。以下是具體比較資訊:

➡️銀行與財務公司申請文件對照

財務公司

  • 住址證明
  • 收入證明:薪資入賬記錄
  • 工作證明
  • 近3個月銀行月結單

銀行

  • 住址證明
  • 收入證明
  • 近3至6個月薪水單
  • 近3至6個月銀行月結單(需顯示薪資入賬)
  • 最新稅單、強積金記錄
  • 現金收入者需提供現金入賬戶口記錄

➡️銀行與財務公司審核效率

財務公司

  • 半日至兩星期

銀行

  • 兩星期至八星期

➡️利率與貸款比例

財務公司

  • 利率:3%至20%
  • 最高按揭成數:八成

銀行

  • H按或P按
  • 利率:2%至3%
  • 最高按揭成數:九成

快速批貸的財務公司優勢

選擇財務公司按揭的一大優勢是審批速度快,最快半日即可完成批貸,適合急需資金的申請者。而銀行按揭則因需審核較多文件,審批時間相對較長,最長可能需要兩個月。下面簡述兩者的優缺點及相應的政策影響:

財務公司按揭的利與弊

優點:審批迅速,有助於快速解決資金需求。

缺點:利率相對較高,且申請超過八成按揭的難度大。

銀行按揭的利與弊

優點:低利率優勢:與財務公司相比,銀行提供更低的按揭利率,尤其在低息環境下更加吸引。

高貸款比例:通過按揭保險計劃,可望獲得高達九成的按揭貸款。

缺點:較長審批期:銀行處理按揭申請的時間較長,可能不適合緊急需求。

壓力測試要求:申請人通常需要通過壓力測試,以證明在不同經濟情況下的還款能力。

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2024介紹財務機構的四大按揭方案及注意事項

財務機構針對那些無法從銀行取得按揭貸款的客戶,設有四種主要的按揭融資產品,各自具有不同的特點和應用場景。

1️⃣呼吸plan:低息啟動按揭之旅

呼吸plan是眾多新樓盤經常採用的付款方式。通過發展商旗下的財務公司,提供高達八成甚至更多的按揭成數,吸引那些首期較低的買家入市。因為申請門檻低,這類計劃有時被形象地稱作「只要你會呼吸,就能夠申請」的按揭方案。

注意事項:

起初,該方案的利息通常較低,約為2%至3%,與市場利率相似。但在所謂的「蜜月期」結束後,利率將大幅上升,這將導致還款壓力急劇增加。部分業主可能選擇在罰息期滿後,將貸款轉至其他銀行以享受更有利的利率。然而,在樓市低迷時,轉按可能會因銀行估值降低而需要額外補足貸款差額。

2️⃣ 單邊按揭:無需提供物業契據

單邊按揭適用於物業聯名所有者中的一方進行按揭,常見於夫妻共同購房,而一方需要套現的情況。與銀行的按揭產品不同,財務公司提供的單邊按揭無需提供物業契據正本。

注意事項:

申請單邊按揭時,如果物業契據不在借款人名下,也能夠申請。但值得注意的是,這類按揭的利率通常更高,估計在18%至20%之間,因此申請前必須嚴格評估自身的還款能力。

3️⃣無契樓按揭:法律風險考量

當物業的樓契遺失或僅擁有補發的契據時,其產權可能會被視為不完整,這會導致物業價值下降。在這種情況下,業主若急需資金,銀行可能不予以承做按揭,此時可以轉向財務公司尋求幫助。

注意事項:

需要注意的是,若有業主聲稱樓契遺失以借款,財務公司可能不會輕易提供按揭,因為涉及到法律風險和欺詐的可能性。

4️⃣多重按揭:超越一按的融資選擇

對於已經有抵押貸款(如銀行按揭)的借款人來說,合約上通常規定不能再申請新的按揭。但如果借款人日後需要更多現金融機構為了滿足不同客戶的需求,提供了多種按揭方案。以下是四種主要的按揭方案,以及它們的特點和注意事項:

  1. 固定利率按揭

固定利率按揭是一種在貸款期內,利率保持不變的按揭選擇。

特點:

  • 利率不受市場波動影響。
  • 月供金額固定,易於財務規劃。

注意事項:

  • 固定利率期滿後,按揭可能轉為浮動利率。
  • 若市場利率下降,固定利率按揭可能無法享受較低的利率。
  1. 浮動利率按揭

浮動利率按揭的利率會根據市場利率的變化而調整。

特點:

  • 利率低時,可享有較低的月供金額。
  • 通常初始利率低於固定利率按揭。

注意事項:

  • 利率上升時,月供金額會增加。
  • 財務規劃可能因利率變化而帶來不確定性。
  1. 利率上限按揭

利率上限按揭是浮動利率按揭的一種,設有最高利率限制。

特點:

  • 提供利率上漲的保護。
  • 當市場利率低於上限時,可享受較低的利率。

注意事項:

  • 若市場利率一直低於上限,可能會比無上限的浮動利率按揭支付更多利息。
  • 上限設定可能導致初始利率較高。
  1. 可轉換按揭

可轉換按揭允許借款人在某些情況下將按揭從一種利率類型轉換為另一種。

特點:

  • 靈活性高,可根據市場情況調整按揭類型。
  • 可以在初期選擇浮動利率,並在利率上升時轉為固定利率。

注意事項:

  • 轉換按揭可能會有額外的費用。
  • 利率轉換條款需要仔細研究,以確保理解可能的限制和條件。

在選擇任何按揭方案時,重要的是理解所有的條款和條件,並評估自己的財務狀況和風險承受能力。建議與財務顧問或按揭經紀商談談,以找到最適合自己情況的按揭方案。

2024財政預算案實施撤辣撤壓測:印花稅篇

瞭解印花稅的必要性

置業在港,除了房價本身,還得預算一筆不小的額外開支——印花稅。印花稅,又名釐印費或從價印花稅,是購房過程中一項高額成本。你可能會問:SSD、DSD、BSD這些是什麼,怎麼計算呢?首先,印花稅的支付是為了給涉及的法律文件加上法律效力,保障將來買賣雙方若有糾紛,法庭能接受這些文件作為證據,保障雙方的法律責任。

印花稅的起源與類型

2008年金融海濤後,美國實施量化寬鬆政策,樓市因而回暖。香港政府為抑制市場過熱,出台了針對不同類型買家的印花稅,包括炒家的「額外印花稅」(SSD)、公司及外地買家的「買家印花稅」(BSD)、收租客的「雙倍印花稅」(DSD)(註:後更改為統一7.5%的新住宅從價印花稅 NRSD)。對於本地準買家而言,「雙倍印花稅」或「新住宅從價印花稅」絕對是影響巨大的稅種。但到底影響有多深?

印花稅政策的全面撤銷

值得注意的是,自2024年2月28日起,這些所謂的辣稅,包括SSD、BSD、NRSD都已經取消。這意味著,不論是炒家、外地買家、公司客還是非首次購房者,購買價值$300萬以下的物業,只需支付$100的印花稅。

香港住宅印花稅的分類介紹

香港的住宅物業印花稅可以分為以下幾類:

  • 從價印花稅:根據基本印花稅階梯計算,稅額從$100到樓價的4.25%不等,具體取決於房產價格。
  • 新從價印花稅:對於非香港居民或已擁有香港住宅的人,稅率固定為7.5%。合資格的外來人才可享「先免後徵」政策,先按低稅率繳納,若未能成為香港永久居民,則補交差額。該稅自2024年2月28日起被撤銷。
  • 買家印花稅(BSD):非香港永久居民或公司購買住宅,統一稅率為7.5%。合資格的外來人才可「先免後徵」,在最終未能成為香港永久居民之前先獲豁免,之後補交BSD。該稅項也在2024年2月28日起撤銷。
  • 額外印花稅(SSD):在購入住宅後的兩年內轉售(以簽訂臨時合約為起點計算),稅率介乎10%至20%。2024年2月28日起,此稅種同樣被撤銷。

➡️從價印花稅(AVD)

在香港的房地產交易中,不論新建樓盤或二手房屋的買賣,都涉及多份法律文件的簽署。在交易過程中,「臨時買賣合約」及「正式買賣合約」標志著買家對物業擁有購買權。但只有「轉讓契約」為物業轉手行為的法律憑證,也就是在土地註冊處完成註冊的正式文件。該文件的註冊過程中,需徵收所謂的「從價印花稅」,以確認交易的有效性。

香港永久性居民的從價印花稅

對於香港永久性居民而言,如果在購置物業時並未持有其他香港住宅物業,且不是其他住宅物業的「實益擁有人」,在交易過程中僅需負擔「從價印花稅」(AVD)這一稅項。

➡️雙倍印花稅(DSD)

然而,對於非香港永久性居民或是已持有香港住宅物業的買家,稅務局將徵收「雙倍印花稅」或「新從價印花稅」。特別是在2013年2月,政府針對購入多單位物業的投資者推出「雙倍印花稅」,其稅率為原本「從價印花稅」的兩倍。

新住宅從價印花稅(NRSD)的規定

若換樓客採取「先買後賣」的方式升格,可能會一度持有超過一套物業。對此,政府原先設定購買新物業半年後出售舊居方可退還一半印花稅。但因應市場反應,該期限後來延長至一年,且計算起點改為新居「轉讓契約」簽訂之日。2016年11月,政府決定對所有新住宅交易徵收15%的「新住宅從價印花稅」,即NRSD。不過,根據2023年的《施政報告》,合資格的外來人才可享受「先免後徵」的政策,即先期豁免買家印花稅,若7年內未能成為永久居民則需補繳稅款。

➡️買家印花稅(BSD)

自2012年10月27日起,為了遏制由境外資金流入導致的本地樓價上升,特區政府開始對非本地居民購買住宅時徵收15%的買家印花稅(BSD)。這項稅收的目的是為了降低外來投資對香港房地產市場的衝擊。

豁免政策的實施

然而,若非香港永久性居民與香港永久性居民有近親關係且共同擁有物業,則可獲得豁免。此外,根據2023年的《施政報告》,合資格的外來人才得以「先免後徵」的方式,享有暫時豁免買家印花稅的優待,但條件是他們若未能在7年內取得香港永久居民身份,則需補交稅款。

買家印花稅稅率調整

《施政報告2023》進一步宣布,自2023年10月25日起,簽訂臨時買賣合約的住宅物業交易,買家印花稅(BSD)的稅率將從原本的15%降至7.5%。

撤銷辣稅的政策宣布

到了《財政預算案2024/25》,政府宣布從2024年2月28日起,將全面廢除所有辣稅,包括額外印花稅(SSD)、買家印花稅(BSD)以及新住宅從價印花稅(NRSD)。

➡️額外印花稅(SSD)

額外印花稅(SSD)於2010年11月引入,主要對象是短期內炒賣物業的業主。業主如在購買後三年內出售物業,即須繳納此稅。因此,當提到樓市「額印期鬆綁」時,通常指的是物業在簽約三年後無需繳交此稅的情況。

額外印花稅期限的調整

根據《施政報告2023》的新規定,額外印花稅的適用期從購買後三年縮短為兩年。這項調整適用於2023年10月25日或之後簽訂臨時買賣合約的交易。

額外印花稅的稅率

至於稅率部分,則是這樣設定:若物業在持有6個月或以下便出售,則需繳付相當於樓價20%的稅款;持有逾6個月至12個月內出售,稅率為15%;持有超過12個月但不滿24個月出售,則稅率為10%。

撤銷額外印花稅

最終於,《財政預算案2024/25》公布,從2024年2月28日起將全面取消所有辣稅,意味著額外印花稅(SSD)、買家印花稅(BSD)和新住宅從價印花稅(NRSD)將不再適用。

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