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想私人貸款邊間好?比較各財務機構,看清私人貸款意思及跟循環貸款分別

文章目錄:

2024一文睇清私人貸款意思、邊間好、比較各財務機構及跟循環貸款分別

關鍵重點

  • 在香港,私人貸款和循環貸款是兩種主流貸款方式,適用於不同財務需求的客戶;借款方式包括親朋借款、銀行及財務公司貸款和線上貸款,每種方式各有利弊。無抵押私人貸款通常注重借款人信用和還款能力,且在選擇貸款時,應詳細比較實際年利率(APR)和其他相關費用,以確保選擇最適合自己的貸款計劃。
  • 私人貸款是一種無抵押分期貸款,根據借款人的月收入和信貸評分確定額度和利率,需要定期還款;而循環貸款則提供更高的靈活性和方便性,適用於短期資金需求,允許隨時提取和還款,利息按提取天數計算。選擇不同類型的貸款取決於借款者的資金需求和還款能力。在申請私人貸款時,重要的是比較不同機構的利率和條件,並注意所有可能的額外費用。
  • 本文提供了香港多家金融機構的私人貸款選項比較,包括盈進、邦民、安信及亞洲聯合財務等,每家都有獨特的利率、還款期限和申請便利性。文章也強調選擇合適的貸款方案需要考慮個人財務狀況和還款能力,並建議借款人應理性評估自己的借貸需求和避免過度借貸。
  • 「低息貸款」是金融機構的一種推廣策略,僅看月平息不足以顯示真實成本,應參考包含所有費用的年利率(APR)。選擇私人貸款時需注意附加條件,申請人需具備高信貸評分和較大貸款金額才能享受最低利率。保持良好信貸評分和準備齊全文件有助於提高申請成功率,外籍人士若長期居住香港也較易獲得貸款。財務公司和虛擬銀行提供簡便快速的網上申請途徑,稅季貸款在特定時期利率更低。
  • 申請私人貸款時,不應只關注利率,還需評估貸款額度、還款期限及手續費,並重視年利率(APR)。申請人應評估還款能力,並通過改善信用評分等方法提高核准機會。在考慮提前還款時,需權衡節省的利息與手續費。避免衝動借貸、缺乏財務規劃、文件不完整和提供不實資料,切勿替他人申請貸款,以免承擔無法預見的風險。

 

在諸多貸款選項中,「私人貸款」與「循環貸款」是市場上常見的兩種形式。這兩者均適用於不同的客戶及其特定的財務狀況。當考慮借款時,理解這兩者的主要區別並選擇適合自己的貸款類型是非常重要的。下文將為您詳細介紹私人貸款邊間好、意思、比較各財務機構及跟循環貸款分別。

香港民眾借款的普遍方式

在香港,民眾借款的方式多元,其中最常見的包括向親朋好友借款和透過銀行或財務公司申請貸款。每種借貸方式都有其獨特的優缺點。

親朋好友借款

向親朋好友借款通常能夠迅速獲得所需資金,並且省去繁瑣的申請流程和文件準備。此外,這種借貸方式往往不涉及高額利息,有時甚至可以無息借貸。然而,這種借貸方式的成功與否很大程度上取決於個人關係和對方的財務狀況,一旦借款申請被拒絕或出現還款爭議,可能會對個人關係造成不良影響。

銀行及財務公司的實體貸款

透過銀行及財務公司的分行申請貸款,借款人可以得到專業的貸款諮詢和明確了解貸款條件及年利率等資訊。不過,這類貸款申請通常需要準備一系列文件,且審批時間相對較長。

線上貸款服務

線上貸款服務提供了一個不需面對面交流的借款途徑,申請過程簡便快捷,特別是一些虛擬銀行能在數分鐘內完成審批。此外,這些平台通常提供全天候服務,增加了申請的靈活性。然而,若有需要解答的問題,借款人可能只能通過電話或線上聊天獲得支援,這可能不如面對面的交流詳盡。

借錢前需瞭解的基本概念

在香港,大部分的私人貸款屬於無抵押貸款。無抵押貸款不需要任何抵押品作為借款的保證,適用於一般的個人貸款、稅貸及信用卡簽賬等。相對於有抵押貸款,無抵押貸款的審批過程更重視借款人的信貸評分及還款能力,通常具有較高的利率。

私人貸款低息計劃的真相

當銀行以「低息」作為吸引客戶的策略時,低月平息的私人貸款看似划算,但實際年利率(APR)才是判斷貸款優惠程度的關鍵。此外,申請人在選擇貸款時,應詳細了解相關的特定條件,比如此優惠是否僅限於新客戶或特定金額的貸款。私人貸款相關的其他費用,如手續費和提前還款費用,也是影響總成本的重要因素,值得申請人仔細考慮。

比較各家銀行的實際年利率(APR)

在多家銀行和財務公司中,哪家的實際年利率(APR)最具吸引力?雖然有些金融機構可能宣稱提供非常低的APR,但申請人需注意這些貸款條件。一般而言,這些機構可能要求申請人具有高信用評分、較大的貸款金額和較短的還款期限,或者必須是新客戶或有較多存款的特選客戶。例如,某銀行可能宣布其分期貸款產品的APR為非常低,但這類優惠常常只針對在特定期間內成功申請且貸款金額達到一定標準的客戶。

使用私人貸款計算機預估還款額

想要事先了解申請私人貸款後的每月還款金額,但不確定如何計算得最精確?使用私人貸款計算機可以為你提供幫助。雖然許多網站提供的貸款計算機僅支持根據特定貸款金額和年利率來計算還款額,但這些計算往往不能反映隨著還款期限和貸款金額變化的年利率。相反,如果在私人貸款計算機中輸入貸款金額、還款期限及月收入,計算機將能根據這些數據計算出不同貸款產品的每月還款額,從而幫助你更精準地比較不同的私人貸款計劃,使選擇更加便捷與合理。

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私人貸款意思及與循環貸款分別

➡️私人貸款

私人貸款,亦即「P Loan」,亦稱作無抵押分期貸款,是指個人以自己的名義向銀行或財務機構申請的無抵押貸款。是除了按揭貸款外,申請量較高的一種貸款方式。這種貸款的額度通常按申請者的月收入來決定,而貸款利率則取決於借款人的信貸評分,例如信用評級(TU)。每個月,借款人需要還付固定的金額以償還貸款。通常情況下,若貸款者有穩定的職業和收入,以及良好的信用記錄,可能獲得的貸款額度為其月薪的10至20倍。還款期限靈活,最短可選6個月,最長則可達60個月。但若貸款者選擇提前還清貸款,可能會面臨罰息的條件。

➡️循環貸款

循環貸款同樣是一種無抵押的私人貸款,但其特點在於極高的靈活性和方便性,尤其適合需要短期資金周轉的個人或企業。這種貸款方式沒有固定的還款期限,貸款一經批准,就可以隨時提取,利息則按實際提取的日數計算。借款人可以隨時還款,而且不會有額外的罰金。

循環貸款的一大優點是其操作便捷性,借款人可以透過提款卡或支票進行資金提取,無需擔心次數或期限的限制,只要未超過授信額度即可。這種貸款形式在某種程度上類似於信用卡,只需每月支付最低還款額,剩餘的貸款金額可隨時還清,也可再次借用未使用的額度。

私人貸款🆚循環貸款的選擇比較

對於那些需要短期資金應急的借款者,循環貸款可能更為合適。這類貸款的靈活性高,利息根據借款日計算,可以在不需要時迅速還清,避免不必要的費用。常見的使用情景包括生意上的臨時資金需求或是投資初期的現金流需求。

相比之下,如果借款者需要一大筆資金並計劃長期還款,私人貸款則更為適宜。這類貸款提供了長達數年的還款期限,使得貸款者可以將還款分散到較長的時間,從而降低每月的負擔,且相對的年利率通常較低。此類貸款常見於購房裝修、高額教育支出或長期投資等情況。

比較不同貸款選項

在申請私人貸款時,市場上的競爭非常激烈。不同的銀行和財務公司會提供各式各樣的低利率和優惠來吸引客戶。例如,借出HK$10萬的總利息支出,若分三年還款,不同機構之間的利息差異可能超過HK$4萬。因此,在申請私人貸款前,務必要進行周詳的比較,特別是留意各機構提供的實際年利率(APR),並不應僅僅被禮品或促銷活動所吸引。利用比較平台可以幫助理解不同貸款計劃的細節。

注意細節和條款

簽約前,仔細閱讀和理解私人貸款的所有條款和細則是至關重要的。這包括了解清楚實際年利率、手續費、現金回贈政策,以及是否會在銀行變更合約條款時得到通知等。忽略這些細節可能會對你的財務規劃造成不利影響。

私人貸款成功申請秘訣:

尋求私人貸款時,了解如何提高申請成功率並獲得更優惠利率是非常重要的。以下提供幾個實用建議,助您在貸款過程中更加得心應手。

✅高收入職業者的貸款優勢

對於收入穩定且職業道德高的人士,如高級公務員、醫生、社工以及教師等,銀行通常會視他們為優質客戶。這些職業者因為收入穩定,還款能力較強,銀行較願意提供較低的貸款利率及專屬的優惠貸款計劃。申請貸款時,這些職業者應該留意是否有符合自己職業的特殊貸款方案。

✅保持文件完備提升申請力

在申請私人貸款時,身份證、住址證明及入息證明等文件是必不可少的。尤其是自僱者或自由職業者,應確保這些文件的完整與最新,例如可利用稅單或銀行月結單作為收入證明。這些文件的妥善管理不僅有助於私人貸款申請,同時也有助於其他財務交易的順利進行。

全方位評估貸款計劃

在選擇私人貸款時,除了考慮實際年利率之外,還應評估還款期限、最高貸款額度、手續費及回贈優惠等因素。這些都是影響最終借款成本的重要因素,了解這些信息有助於找到最適合自己需求的貸款計劃。

注意額外費用

申請私人貸款時,除了關注年利率外,其他附加費用也不容忽視。常見的額外成本包括行政費、手續費、提前還款費用及逾期還款費等。在正式申請前,應詳細了解所有可能的額外費用,以避免因費用問題而超出預算。

香港財務公司及銀行私人貸款邊間好比較一覽

選擇最適合的貸款方案

在考慮「借錢邊間好」時,挑選符合個人需求的貸款類型才是關鍵。私人貸款因其申請便利性而受到不少人的青睞。然而,市場上存在多種貸款選項,每種貸款都有其獨特的特點和條件。除了私人貸款,其他常見的貸款類型包括樓宇按揭、循環貸款、汽車貸款、稅貸,以及結餘轉戶等。這些貸款各有利弊,選擇最適合自己的貸款方案是資金管理的第一步。

量力而行,避免過度借貸

面對貸款機構提供的吸引條件,如低利率和高額度,借款人往往容易借款過多,超出實際需求。這不僅增加了還款的負擔,也可能導致經濟壓力增大。因此,在申請私人貸款時,重要的是要審慎評估自己的還款能力,避免因還款問題影響到日常生活。

了解貸款還款方式

一旦取得私人貸款,了解各種還款選項至關重要。借款人可以選擇透過銀行轉賬、自動扣款或是支票來進行每月的還款。選擇一種符合自己財務習慣的還款方式可以幫助保持良好的信用記錄和避免逾期。

面對還款困難的應對策略

當借款人遇到經濟困難,無法正常還款時,應立即了解可能面臨的法律後果。信用評分的下降只是開始,更嚴重的可能是面臨法律訴訟,甚至破產。貸款機構可能會採取法律行動,對借款人的資產(如物業、汽車等)進行處置以抵債。了解這些信息,有助於借款人在財務困境中做出明智的決策。

💎財務公司私人貸款推介:

盈進私人貸款

此方案允許客戶在最多60期的時間內完成還款,每期的還款金額包含本金和利息,提前還款不會產生任何罰息或手續費。

根據每月的財務狀況,客戶可以自主決定還款金額,支付超過利息的部分將直接用於本金,從而減少未來的利息負擔,加速貸款的清償過程。

提供的私人貸款額度高達300萬,實際年利率介於12%至36%,提供12至180個月的靈活還款期,無需支付任何手續費或隱藏費用。

深知每位客戶的財務壓力,多年來協助無數客戶解决資金問題,為您量身訂作最合適的貸款計劃,全程透明化費用,給予客戶最大的財務彈性和支持。

申請過程

盈進私人貸款提供多種便捷的聯絡方式,包括網上平台、Whatsapp及電話,以便客戶可以迅速與客戶經理取得聯繫。我們的客戶經理會主動了解您的財務需求,並詳細介紹貸款產品特色,確保您能選擇最符合您需求的貸款方案。

盈進私人貸款提供多種申請方式,客戶可以選擇透過網上平台直接申請,或是預約時間,親自到分店攜帶相關文件進行申請。無論是在線上或是線下,都保證提供詳盡的諮詢服務,以及高效的貸款審批過程。

一旦貸款申請獲得批准,盈進私人貸款將在最短15分鐘內將貸款金額過數。即時撥款服務確保客户能在緊急需要時迅速獲得資金,免去長時間等待的不便。

放債人牌照號碼: 1483/2023

聯絡方式: 

Email: info@wealthreach.com.hk

Phone: (852) 2360 0360

WhatsApp: (852) 6097 7227

邦民私人貸款

邦民推出的特快私人貸款,提供低月平息0.20%及最低實際年利率4.49%的優惠條件。此貸款方案特別適合急需資金的借款人,對於申請金額在HK$100,000以下的貸款,借款人無需提供入息證明文件,簡化了申請程序。該貸款計劃的另一大特點是利息的計算方式,採用「息隨本減」的日息計算法,確保借款人能夠在還款過程中減少利息負擔。此外,邦民銀行不收取任何貸款手續費、入會費、年費或循環貸款手續費,讓貸款更加透明無額外負擔。

針對需要迅速獲得資金的客戶,邦民銀行提供「瞬間過數」服務,透過「轉數快」系統,貸款金額可以即時轉入客戶賬戶,讓資金調度更為靈活及時。貸款額度最高可達HK$900,000,並且還款期限長達84個月,提供了極大的財務彈性。

申請過程

為了滿足不同客戶的需求,邦民銀行提供「無需現身」的線上簽署貸款合約選項,客戶只需在網上完成所有手續即可。當然,客戶亦可選擇親自到銀行分行簽署貸款合約,以符合個人的偏好和需要。

放債人牌照號碼: 1229/2023

客服熱線: 3199 1199

安信定額私人貸款

安信財務提供的定額私人貸款,月平息為0.05%,並提供市場上少見的最低實際年利率1.18%。此款私人貸款的最大賣點在於其便捷的申請過程:全程可透過網上平台操作,支持24小時全天候即時批核與過數,真正做到手續簡便、快速。此外,申請此貸款無需提供入息證明,大大降低了申請的門檻。

安信的定額私人貸款還款期限長達72個月,提供了極大的靈活性,適合需要長期資金規劃的借款人。重要的是,該貸款方案免除了所有手續費用,包括提前還款的手續費,使您可以根據個人財務狀況隨時調整還款計劃。

申請過程

申請過程全程網上操作,支持24小時全天候即時審批及款項過數,無需提供入息證明,且免除所有手續費及提前還款手續費。

放債人牌照號碼: 759/2023

客服熱線: 2111 2999

亞洲聯合財務私人貸款

UA推出的「NO SHOW」免文件私人貸款,提供便捷的借款服務,只需提供最基本的聯絡資料,剩下的申請過程將由專人全權處理。這項服務特別適合需要迅速解決資金問題但不希望繁瑣申請過程的借款人。該貸款方案提供低至0.07%的月平息和1.68%的最低實際年利率。

UA「NO SHOW」私人貸款還設有「友獎賞」計劃,只要您成功推薦親友申請貸款,即可獲得高達HK$60,000的獎賞。此計劃無推薦上限,推薦的親友越多,您獲得的獎賞也將越多,為您帶來額外的財務回報。

申請過程

亞洲聯合財務有限公司推出的「NO SHOW」免文件私人貸款,無需提供繁瑣的證明文件,也不需親自到場,只需要線上留下基本聯絡資料,即可享有專人全程協助貸款申請。

放債人牌照號碼: 0931/2023

客服熱線: 2681 8888

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💎銀行私人貸款推介:

中銀「易達錢」

中銀的「易達錢」私人貸款方案提供極具競爭力的月平息0.19%及最低實際年利率達1.85%至4.49%,適合尋求低利率及高額度融資的借款人。該計劃最高貸款額可達HK$4,000,000或月薪的18倍,視乎哪個數字較低,滿足不同借款需求。

中銀「易達錢」提供靈活的還款期選擇,借款人可以根據自己的財務狀況選擇6至60個月的還款期。這種彈性讓借款人能夠更好地管理自己的現金流,選擇最適合自己的還款計劃。

申請過程

對於希望申請「易達錢」私人貸款的個人,中銀設定了較低的門檻:申請人需具備每月固定入息不少於HK$6,000。這使得中低收入群體也有機會獲得必要的資金支援。

手機銀行申請方案

對於追求便捷的客戶,中銀提供了透過手機銀行的申請方式。您只需在智能手機上安裝中銀的銀行App,即可隨時隨地啟動私人貸款的申請過程。

網上銀行快速申請

如果您傾向於使用電腦操作,中銀的網上銀行服務同樣支持私人貸款的申請。通過網上銀行,您可以輕鬆登入個人帳戶,並在幾個簡單的步驟後完成貸款申請。

客服熱線: 2108 3688

滙豐銀行「萬應錢」

滙豐銀行的「萬應錢」私人貸款提供極具吸引力的金融方案,月平息低至0.12%,並且實際年利率可低至2.38%。此外,該貸款計劃不收取任何手續費,減輕借款人的負擔。

滙豐「萬應錢」提供最高達HK$3,000,000或月薪23倍的貸款額度,以較低者為準。借款人可根據自身需求選擇6個月至60個月的靈活還款期,使得財務安排更加靈活。

該貸款計畫設有30天冷靜期,借款人若在此期間內決定取消貸款,可免除提早償還手續費。此外,客戶可以在全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款,讓現金取得極為便捷。

申請過程

「萬應錢」計劃特設1分鐘內特快批核流程,對於已使用滙豐自動轉賬服務一個月或以上的客戶,申請過程中可免去繁瑣的入息證明要求,大大簡化了貸款申請過程。利用手機App快速申請

如果手機已安裝HSBC HK App並設定了流動理財服務,您可以直接在App內完成私人貸款的申請過程。這不但方便快捷,還能讓您隨時隨地管理您的財務需求。

點擊“立即申請”,您將被引導至一個新視窗,進行安全的申請流程。只需幾個步驟,即可完成整個申請。

透過網上理財申請

對於已經登記使用滙豐網上理財的客戶,登入您的帳戶後,可以直接申請私人貸款。系統會自動填充您的個人資料,使得整個申請過程更加快速和簡易。

客服熱線: 2748 8080

解讀私人貸款中的「低息貸款」易借易批的貸款途徑

何謂「低息貸款」?

要理解「低息貸款」的意思,首先需明白這其實是金融機構的一大推廣策略。許多私人貸款宣稱自己低息,但僅僅看月平息可能不足以顯示真實成本。私人貸款申請過程中,還可能會產生額外的費用,如手續費和開戶費,這些都會影響總費用。

如何判斷真正的低息貸款?

鑑定一筆貸款是否真正「低息」,最可靠的方法是參考年利率(APR)。APR是一個包含了所有利息和相關費用的指標(不包括現金券及其他非直接金融禮品),它能提供一個比較全面的借貸成本評估。

當前私人貸款市場的低息情況

目前在香港,以最優惠的港元利率5.875%來看,若私人貸款的APR低於2%,則可視為非常具有競爭力的超低息貸款。過去,這樣的超低息貸款多見於稅季,以「稅貸」形式推出。然而,隨著私人貸款市場競爭加劇,不少金融機構不限於稅季也會提供APR低於2%的貸款,並可能附加額外禮品以吸引客戶。

注意選擇低息貸款計劃的細節

當選擇私人貸款時,許多機構會以極低的年利率(APR)吸引客戶,數字可能低至1.XX%。然而,這樣的宣傳需要仔細甄別,因為相關的低息貸款可能附帶一些特定條件。

低息私人貸款的資格條件

要享受最低利率的私人貸款,申請人通常需要具備高信貸評分(如良好的TU信用評級)、較大的貸款金額和較長的還款期限。此外,新客戶或是存款多的特選客戶往往更易獲得優惠。

銀行設定的最高貸款額通常基於申請人月薪的倍數,範圍從12至21倍不等。例如,若需要借款HK$100萬,申請人的月薪至少需要達到HK$48,000。這顯示並非每個人都能享受到低息貸款的好處。

銀行的特殊要求

一些銀行可能提供反傳統的條件,要求借款少且快速還款的客戶才能享受宣傳中的低APR。這類優惠通常伴隨著特定要求,如開立特定賬戶或申請信用卡。

申請低息私人貸款的小貼士

為了提高申請低息私人貸款的成功率,保持良好的信貸評分至關重要。可以使用貸款比較平台來避免貸款機構頻繁查詢你的信用報告,從而保護你的信用評分。此外,準備齊全的必要文件,如身份證明和收入證明,也會有助於提升申請成功的機會。

外籍人士貸款

在香港,長期居住的外籍人士或持有香港身分證的人可以相對容易地從銀行獲得貸款。然而,新移民可能會面臍較多挑戰,因為缺乏當地的信貸紀錄可能會影響貸款批核速度。建立良好的銀行關係可能有助於提高貸款批准率。

非永久居民貸款

是否能夠作為非永久居民獲得低息貸款,取決於各銀行和財務公司的政策。通常,這些機構會要求貸款申請者為香港永久居民。非永久居民在申請時可能需要滿足更多條件或尋求特殊安排。

易借易批的私人貸款途徑介紹

維持良好的個人信用記錄是獲得低息和快速批准的私人貸款的重要因素。此外,採用適畜的申請策略和途徑,可以讓您的私人貸款申請更加順利。

定義易借易批的私人貸款

在探索如何輕鬆借到私人貸款之前,讓我們先來定義什麼是「易借易批私人貸款」。這類貸款通常具備以下一個或多個特點:

申請流程簡便:提供網上或電話申請,不需繁瑣文件。

對信用評級要求較低:部分機構對信用評級的要求不高,甚至推出「無需TU信用評估」的貸款產品。

審核迅速:申請和放款過程快速,減少等待時間。

➡️財務公司的私人貸款

如前所述,通過財務公司申請私人貸款雖然利率較高,但申請過程簡便且容易獲批。財務公司不受嚴格的銀行法規限制,對借款人的信用評級要求較為寬鬆,即使是信用等級較低的借款人也有機會獲得貸款。財務公司的網上貸款服務已非常成熟,提供24小時審核的網上貸款選擇,對於急需資金或無法通過傳統銀行申請的借款人來說,是一個不錯的選擇。

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➡️銀行的網上私人貸款申請

隨著金融管理局推出虛擬銀行牌照,香港的銀行業已逐步數位化。許多傳統銀行和虛擬銀行都提供網上貸款申請服務,只需在網絡平台填寫表格並上傳相關證明文件,如身份證、收入證明和住址證明,即可提交申請。部分虛擬銀行甚至不要求提交收入和住址證明,使得申請過程更為簡便。

➡️稅季私人貸款

銀行在每年的稅季(大約是10月到翌年2月)推出特別的稅季貸款,其利率通常低於普通私人貸款。例如在2021和2022年的稅季,多家銀行提供的實際年利率低於2%的私人貸款。稅貸的申請流程和資格要求相對簡單,只需提供稅單的上班族通常都符合申請資格,審批速度快,從即日至數天不等。

申請私人貸款注意及應該避免事項

注意事項一:廣泛評估私人貸款條件

在挑選私人貸款計劃時,不應僅將焦點放在利率上。除了利息外,潛在藉款人還應該仔細研究各個貸款方案提供的貸款額度、還款期限以及是否收取任何手續費。這些因素都會影響到貸款的總成本。此外,某些貸款優惠可能僅適用於新客戶,這一點也需特別留意。

注意事項二:重視實際年利率(APR)

比較私人貸款時,實際年利率(APR)是不可忽視的指標。 APR包括了利息以及其他可能的額外費用,提供了一個更全面的借款成本視角。利用APR作為比較基準可以幫助申請人更精確地評估不同貸款方案的經濟負擔。

注意事項三:評估還款能力

考慮到私人貸款通常不需要抵押,貸款機構面對的風險較大,因此可能會設定較高的利率和較短的還款期限(通常在12至60個月之間)。貸款額度則是基於借款人的收入和信用記錄。申請人在申請貸款時,應仔細評估自己的還款能力,避免因貸款過度而陷入財務困境。

注意事項四:精算貸款額度機會

提高私人貸款核准的機率可以從多方面著手:改善個人信用評分、調整還款計畫以降低月付金額、利用比較平台如MoneySmart來搜尋最佳貸款條件等。貸款機構在核發貸款時,會根據申請人的收入、職業背景、資產狀況和信用記錄等因素來決定貸款額度,通常是月收入的12倍至21倍。透過這些方法,申請人可以獲得較優惠的貸款條件。

提早還款的利弊分析

在考慮是否申請私人貸款後提早還款時,必須詳細了解其優缺點。雖然提前償還貸款似乎可以節省一部分利息支出,但實際情況可能並非如此划算。多數貸款機構採用所謂的「78法則」來計算利息,使得在貸款初期,利息佔還款總額的比例相對較高。因此,若在貸款期初就選擇提早還款,實際節省的利息可能並不如預期。

考慮提早還款的額外費用

除了利息考量之外,提早還款通常伴隨著額外的手續費。這些手續費可能會超過從提早還款中節省下來的利息,進而使得提早還款的經濟效益降低。因此,申請人在作出決定前,應該向貸款機構詳細詢問有關提早還款的手續費以及自己目前還欠的本金金額,以便做出更加明智的決定。

建議申請私人貸款的消費者在考慮提早還款前,應當仔細權衡其利弊。比較提早還款的潛在經濟利益與所需支付的手續費,可以幫助借款人作出最合適的財務決策。這一步驟對於想要管理好自己的財務狀況的人來說尤其重要。

避免事項:

➡️避免衝動借貸

借款是一項嚴肅的財務承諾,因此在決定借款前應該清楚考慮借款的目的和後果。衝動借貸往往會導致不必要的經濟壓力。借款前應三思,確保自己的決定是經過深思熟慮的。

缺乏遠景的財務規劃

當個人缺少長期的理財規劃時,很容易在衝動下決定借款。這種即刻滿足的消費行為往往顯示出沒有考慮到未來的經濟安排,從而可能會導致支付困難,如信用卡賬單無法按時清償,甚至基本生活開銷也難以應對。因此,在考慮申請私人貸款時,必須同時思考如何安排未來的還款計劃及其對個人財務的影響。

➡️申請貸款文件不完整

在申請私人貸款過程中,如果未能提供完整的必要文件,如入息證明或住址證明,將會導致整個申請過程延遲。金融機構通常需要這些文件來確認申請人的還款能力。不完整的文件提交會阻礙申請的批准,影響個人的財務計劃實施。因此,申請前應詳細了解所需文件並提前準備齊全,以使申請過程更加迅速和順利。

➡️提供不實資料的後果

無論是在網上還是在分行申請私人貸款,填寫申請表時必須保證信息的真實性。提供不實的信息不僅可能導致法律問題,嚴重時甚至可能涉及詐騙或其他刑事犯罪。因此,申請人應對所提供的信息負責,保證其真實性。如果擔心隱私問題,可以咨詢貸款機構,了解哪些信息是必需的,是否有替代的信息提供方式。

➡️代他人申請貸款的風險

有時候,某些人可能會因為幫助信用不良或無力貸款的親友而選擇以自己的名義申請貸款。然而,這種行為風險極高,因為法律上,貸款責任在於借款者本人,而不是實際使用者。如果親友無法還款,責任將完全落在借款者身上,這不僅會影響個人的信用評分,還可能需要借款人自行承擔債務。因此,最好避免這種為他人負債的行為。

相關內容: 一文睇清財務公司、銀行及虛擬銀行借錢分別及注意事項

 

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有關私人貸款常見問題

 ▸私人貸款途徑篇

問題:在香港,哪些機構提供私人貸款?

回答:在香港,提供私人貸款的機構主要包括傳統銀行和虛擬銀行,例如匯豐、中銀香港、花旗銀行、星展銀行、ZA Bank及天星銀行等。此外,財務公司也提供貸款服務,尤其對信用評分較低的借款人審批較為寬鬆。

 ▸私人貸款申請篇

問題:申請私人貸款時,我需要考慮哪些因素?

回答:在申請私人貸款時,除了實際年利率外,還應考慮個人的還款能力、手續費、每月還款額、逾期罰款以及還款方式等。

問題:應選擇多長的還款期最合適?

回答:私人貸款的還款期一般從3個月至60個月不等,部分貸款甚至提供高達84個月的還款期。選擇還款期時,應考慮每月還款後的經濟負擔是否可承受。

問題:申請私人貸款時,我需要提供哪些文件?

回答:申請私人貸款時,一般需要提供身份證明、住址證明和收入證明等文件。部分機構可能有更靈活的文件要求,但相對的貸款額度可能會較低。

 ▸私人貸款利率篇

問題:現在申請銀行的私人貸款,最低的年利率可以是多少?

回答:目前,部分銀行提供的私人貸款年利率可以低至不足2厘。

問題:目前申請私人貸款有哪些優惠?

回答:現階段,多家銀行和財務機構提供了包括現金回贈和免息還款假期等各類優惠。

問題:為何我沒有獲得廣告中提到的最低實際年利率?

回答:實際年利率會根據借款金額、是否為特選客戶、借款人的信貸記錄、月薪和還款期限等多種因素而定,不是所有借款人都能獲得廣告上的最低APR。

問題:提早還款是否能夠節省利息?

回答:提前還款可能需要支付一定的手續費,並不一定能節省利息。在決定提前還款前,應先向貸款機構詳細了解相關政策。

 ▸私人貸款審批篇

問題:申請私人貸款通常需要多長時間?

回答:傳統銀行通常需要大約一星期來審批私人貸款,但近年來,一些銀行和財務機構已推出網上快速審批服務,甚至能在當天提供貸款。

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