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向財務公司、銀行及虛擬銀行借錢有咩分別?要注意甚麽?

文章目錄:

2024一文睇清財務公司、銀行及虛擬銀行借錢分別及注意事項

眾多的銀行和財務公司推出了各種私人貸款方案,以迎合那些急需資金的人士,並且這些方案通常手續簡明,能夠迅速提供現金。在決定向銀行或是財務公司申請貸款時,人們常常會陷入選擇的困惑中。每種選擇都有其利弊,因此最佳的做法是根據個人的實際情況和需求來進行選擇,沒有一個絕對的最佳選項。本文將為您詳細介紹財務公司借錢、銀行及虛擬銀行借錢分別及注意事項。

正規財務機構的定義

在香港,俗稱「財仔」的財務公司,都是持有正式的「放債人牌照」。這類牌照是由牌照法庭裁定並發放,由專門的放債人註冊處負責處理相關的申請及續期業務。同時,為了提高透明度,放債人的登記資料也向公眾開放供查詢。警方則擔任監管角色,負責執行相關法律,例如打擊高利貸等違法行為。放債人在廣告宣傳中必須保持內容的真實性,不得誤導消費者,並需明確提示「忠告: 借錢梗要還,咪俾錢中介」。

銀行貸款的嚴謹程序

銀行貸款的申請程序相對嚴格,因為所有香港銀行都受到金融管理局的規範,必須遵從《銀行業條例》與《銀行營運守則》的各項規定。這些規定比財務公司的要求更為嚴格。例如,銀行在推廣貸款產品時,必須清晰列出產品的實際年利率,讓消費者能夠對不同的利率結構進行比較,而財務公司則在這方面提供了更多的靈活性。

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傳統銀行、虛擬銀行與財務公司借錢比較

借貸成本比較

在個人貸款的選擇上,消費者通常會考慮借貸成本,即利率高低。在這方面,傳統銀行與虛擬銀行通常提供較低的利率,而財務公司則因其審核條件相對寬鬆,因此利率相對較高。

貸款額度範圍

貸款的最高額度是影響借款人選擇的重要因素之一。傳統銀行通常針對財務狀況良好的客戶,提供高達HK$200萬至HK$400萬的借款額度。相比之下,虛擬銀行的最高貸款額度則在HK$100萬至HK$200萬之間,而財務公司則提供的額度範圍從數十萬至HK$200萬不等。

申請流程與文件要求

貸款申請的便捷性也是考量的重點。傳統銀行貸款申請可透過分行或網上渠道進行,但通常需要較為繁瑣的文件證明,如身份證明及入息證明等。虛擬銀行則以網上申請為主,部分申請無需提供身份證明及入息證明,使得過程更為快速簡便。財務公司則提供網上或分行申請,部分甚至可以免去部分文件要求,包括TU信用評估。

審批速度與效率

當資金需求迫切時,審批速度成為關鍵。傳統銀行除了預先批核貸款外,一般需要7個工作天或以上的時間進行貸款審批。虛擬銀行與財務公司則因技術支持,能在數分鐘內完成審核,快速發放貸款。

傳統銀行的優勢

傳統銀行因其貸款利率較低,且支持較大額度的借款,成為財務狀況良好客戶的首選。隨著網絡技術的發展,傳統銀行貸款申請也逐漸簡化,儘管初期可能仍需補交部分文件。

虛擬銀行的特色

虛擬銀行以其競爭力強的利率和免入息證明的便利性吸引客戶,並利用AI和大數據技術快速完成貸款審核,資金迅速到賬,最高貸款額度也相對較高。

財務公司的便利性

財務公司主打審核要求低,且部分公司提供免TU查詢的貸款選項,適合有特殊借款需求的客戶。雖然貸款成本較高,但審批速度快,對於需要短期周轉的個體或急需資金的客戶來說,是一個可行的臨時選擇。

在選擇最合適的個人貸款時,借款人應該根據自己的財務狀況、資金需求時限、以及對借貸成本的敏感度進行綜合考慮。傳統銀行的貸款額度高且成本較低,但審批過程可能較長;虛擬銀行在貸款額度和成本之間取得平衡,且申請過程快速便捷;財務公司則在審批速度和便利性上有優勢,但成本相對較高。借款人應該根據個人情況做出最合適的選擇。

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選擇合適的財務公司指南

在貸款的批核過程中,銀行與財務公司各有所長,主要差異體現在以下幾個方面:

信用評分不足者的貸款選擇

銀行在審核私人貸款時會嚴格考慮申請人的信用評分,評分範圍從A至J,其中A級代表信用最佳,J級則是最差。若申請人的信用評分在前五等級以內,銀行可能會拒絕其私人貸款申請。相比之下,財務公司在審核信用時較為靈活,即使是信用評分較低或有破產記錄的人士,向財務公司申請私人貸款的成功率也相對較高。

免入息證明的貸款方案

對於那些缺乏正規入息證明的人(如補習老師、鋼琴老師、街市攤販等),以及家庭主婦,向銀行貸款會面臨一定的困難。但財務公司推出了多種無需入息證明的貸款產品,申請人只需年滿18歲並提供身份證明與地址證明即可申請。

快速貸款批核過程

相較於銀行,財務公司在處理私人貸款的批核上通常更快速,這對於需要迅速解決財政困難的申請人而言,是一大優勢。選擇財務公司借錢,對於急需資金的個人來說,可以更迅速地獲得所需的金融支援。

現今社會,選擇一家好的財務公司對於個人及企業的財務健康至關重要。然而,面對市場上琳瑯滿目的選擇,我們該如何做出明智的決策呢?以下為您提供一些實用的選擇指南。

查詢財務公司名錄

想要獲知財務公司的資訊,首先可以參考公司註冊處的官方名錄。該名錄包含了持有放債人牌照的財務公司、期滿牌照以及被拒絕或撤回的牌照申請。您可以通過下列的網頁鏈接查閱最新的財務公司名單:財務公司最新名單。

評估財務公司的貸款方案

在選擇財務公司時,您可利用網絡資源,如私人貸款比較平台,來了解不同財務公司所提供的私人貸款計劃。例如,您可以比較邦民Promise、亞洲聯合財務UA Finance、安信Prime Credit等多家公司的貸款條件,包括實際年利率、每月還款金額、可貸款的最高額度以及獨家現金回贈等。

借款時不可忽視的細節

在向財務公司借錢時,有幾個關鍵因素常被忽略:

細讀合約條款:財務公司可能會提供吸引人的獎勵來誘使客戶申請貸款,但這些獎勵往往伴隨著特定的條件,如達到一定的貸款金額、還款期限或僅限新客戶才能享受。

進行貸款比較:千萬不要因為懶惰而隨意選擇財務公司。您應該比較不同公司的最高貸款額、實際年利率、提前還款條款以及最長還款期等。使用私人貸款比較平台可以幫助您一次性比較多家財務公司的貸款計劃,找到適合自己的方案。

了解還款能力:申請私人貸款前,評估自己的還款能力至關重要。如果無法按時還款,不僅會加重財務壓力,還會影響到您未來的信用評分。

選擇合適的財務公司及貸款計劃,對於個人的財務生活有著長遠的影響。因此,明智的做法是在申請前進行充分的研究和比較,以確保所選擇的財務方案能夠真正符合您的需求。

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探討財務公司小額私人貸款的借錢需求

面對生活中的急迫金錢需求,許多人會考慮申請小額私人貸款來解困。比方說,10萬元的借貸就可能成為解決問題的關鍵。然而,一些人可能對於小額貸款的高利率感到憂慮。事實上,只要詳細比較實際年利率、月平息、迎新優惠、手續費,以及每月的還款金額,就有可能尋找到最節省成本的借款方案。本次,我們利用私人貸款比較平台,專門為大眾分析了來自財務公司借錢方案的各種優惠。

小額貸款的生活情境

為什麼會有人需要小額貸款呢?這背後可能有多種原因。以下列舉幾個常見情境:

  • 學費迫在眉睫,但手頭上的流動資金不足;
  • 必須進行一項小型手術,資金立即成為壓力;
  • 觀察市場動向後,希望進行短期投資,卻缺乏啟動資金;
  • 不幸失業,短期內無法找到新工作,財務壓力隨之而來;
  • 傳統薪資證明不足,例如兼職工作者、現金發薪的職員或家庭主婦等。

小額貸款的多重好處

申請小額貸款有其獨特的優勢。對於10萬元或以下的貸款額,財務公司通常會有更加容易的批核條件,使得借款者能夠在較短的時間內獲得資金。此外,某些私人貸款產品甚至允許申請時免除提供入息證明,這對於非傳統收入者來說,是一項重大便利。貸款額的靈活性也是一大優點,相較於傳統私人貸款至少需要1萬元的起步點,個別財務機構可以提供更低額度的借款。而對於那些希望避免影響信用評分的人來說,有的財務公司甚至提供免TU(信用報告)檢查的低息貸款申請服務。

選擇最適合的貸款方案

在財務公司借錢時,重要的是要細心比較各種貸款方案。不僅要考慮貸款的利率,還要留意可能的迎新優惠、手續費用,以及還款安排的靈活性。只有全面了解財務產品的優劣點,才能夠為自己選擇最合適的借款途徑,並且以最合理的成本解決財務問題。是否選擇銀行借錢,或者是虛擬銀行的服務,都應該根據自身的財務狀況和需求來做出明智的決定。

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