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【財務公司邊間好】一文睇清借錢及借貸陷阱

文章内容:

2024一文睇清財務公司邊間好比較、借貸陷阱注意事項

 

財務公司,亦俗稱 “財仔”。是香港金融體系中專門從事貸款業務的金融機構,以向借款的企業收取利息作為主要盈利方式。雖然某些時候財務公司可能會因負面報導或與高利貸的印象而受到質疑,但它們實際上是香港金融市場合法且必要的組成部分。它們的存在證明了市場對這些特定金融服務的需求。本文旨在進一步介紹 “財仔” 的貸款服務範疇,並為您分析財務公司邊間好借貸陷阱注意事項,以便您能更明智地作出選擇,從而掌握財務機會。

財務公司的分類貸款方案

財務公司主要提供三種貸款服務:包括以個人財產擔保或不擔保的私人貸款、針對房產的按揭貸款,以及用公司資產作抵押的貸款。

私人貸款的選項

私人貸款分為兩種情形:業主貸款和普通私人貸款。業主貸款針對有房產的個人,因為有實體資產做後盾,財務公司傾向於提供更高額度和更優惠的利率。反之,普通私人貸款適用於無房產擔保的借款人,其貸款條件會依據個人收入和信用程度來決定。

按揭貸款的廣泛選擇

按揭貸款服務範圍涵蓋各類房產,財務公司以物業作抵押提供貸款。無論是初次購房者或是需二按、三按的現有物業業主,都可透過財務公司來配置按揭。其中,單邊按揭為聯名物業的一方提供了靈活的財務方案,盡管其利率可能較高。

以公司資產抵押的貸款服務

公司股份貸款則是以公司持有的股票作為抵押物,財務公司會依照股票價值來決定貸款額度。這種方式通常能獲得較快的批核和較大的貸款額度,有助於公司增加流動性和財務靈活性。然而,風險也隨之而來,股票價值的波動可能會影響還款能力。

「空中釘」風險

「空中釘」是一種特殊的貸款操作方式,借款人在簽訂按揭文件後要求律師延遲將按揭註冊到土地註冊處。這對財務公司來說風險較大,因為無法得知借款人是否在其他地方進行了未申報的同樣操作。

2024持牌財務公司名單

2024財務公司邊間好比較

當您尋求貸款時,選擇一家適合的財務公司至關重要。不同的機構提供各式各樣的貸款計劃、申請管道以及文件要求,以下將詳細介紹幾家財務公司的貸款服務,讓您能夠快速找到邊間好。

➡️盈進財務有限公司

盈進財務有限公司是持有放債人牌照(1483/2023號)的專業財務公司。借貸流程簡便,不僅無需面對面交流,更可免除了傳統的信用評估(TU審查)環節。

針對不同客戶的需求,盈進財務提供多樣化的還款選擇。無論是偏好固定分期還是想要擁有更多靈活性的自由還款方案,都能提供個性化的協商方案。

保證每一筆私人貸款申請都能享受迅速的批核過程,最快情況下,申請當日即可到款。另外,申請貸款時無需TU信貸報告審批,而且還款期限最長可達60期。

貸款一旦獲批,資金將通過「轉數快」系統即時轉入貸款人賬戶。從申請程序、專員聯繫、簽約、到資金過數,乃至未來的還款,全程無需親自現身,通過網絡或電話即可一站式完成,避免了許多耗時且可能尷尬的傳統程序,帶來便捷體驗。

➡️邦民日本財務

香港著名的財務公司邦民日本財務Promise,自1992年成立以來,以牌照號碼1328/2020提供服務。包括學生貸款與循環貸款。該公司的特色在於快速的批核服務,只要資料齊全即可得知結果,並利用日息計算方式,令還款更為靈活,同時免去了所有手續費,並支援全程網上操作,無需親臨分行。

➡️安信兄弟PrimeCredit

安信兄弟PrimeCredit,創立於1977年,憑藉放債人牌照775/2022,通過熱線(852) 2111 2999為客戶提供服務。提供的貸款服務包括循環貸款、私人貸款及債務重組貸款。公司承諾簡化申請流程,實現即時批核,並提供身份識別技術以便快速確認身份,使資金於最短時間內過戶至客戶賬戶。此外,對於10萬港幣以下的貸款無需入息證明,且服務全天候開放,不收取任何手續費。

➡️UA亞洲聯合財務

UA亞洲聯合財務於1993年成立,牌照號碼為0605/2015。除了提供標準的私人貸款外,還有循環貸款、商務貸款、學生貸款和稅務貸款等。其i-Money網上錢私人貸款計畫特別提供0%利息的私人貸款,無隱藏費用,並支持全年無休的即時過數服務,全程線上申請,方便快捷。

➡️大眾財務有限公司

大眾財務有限公司自1977年以來,以放債人牌照1890/2022服務香港市民。該公司提供真正的「0」息私人貸款,讓客戶能夠享受全期免息的優惠。此外,客戶可根據自己的需求選擇12、18或24個月的供款期。公司的私人貸款月平息極低,高效的批核流程和豁免手續費的政策也是其吸引客戶的主要因素。

➡️AEON信貸財務(亞洲)

AEON信貸財務(亞洲)自1990年起服務大眾,持牌照號碼1767/2022。其「貸靈活」私人貸款計劃為客戶提供即時提取現金的便利,並以極低月平息和年利率吸引客戶,承諾無手續費且還款期限靈活多樣。

➡️K Cash Limited

K Cash Limited自2002年起依據放債人牌照1561/2022運營。該公司建立了一個新穎的貸款平台,能夠在5分鐘內完成借貸批核,并在全港範圍內的智能櫃員機即時提取現金。K Cash還讓申請人得以實時追蹤整個貸款流程,確保透明度和安全性。此外,提前還款不會被收取罰息,且整個申請過程可以完全在線上完成。

➡️WeLend

WeLend自2013年起,以放債人牌照1193/2022提供服務。該公司利用A.I.進行身份認證和信貸評估,通過三重身份認證技術縮短審批時間。他們承諾24小時內提供貸款報價,并確保貸款過程的透明度和效率。WeLend的A.I. Chatbot也提供全天候的即時客服解答。

➡️X Wallet

X Wallet成立於2014年,擁有放債人牌照1064/2022。公司專注於提供全自動化的借貸體驗,透過A.I.技術在5秒內完成貸款批核。他們的循環貸款服務允許靈活的提取和還款方式,並確保客戶可以透過轉數快FPS隨時獲得資金。X Wallet的申請過程只需香港身份證,無需其他繁瑣的證明文件,全程無需面對面接觸。

注意事項

以上介紹的信息僅供參考。所有計劃內容以財務公司最新官方公告為準,財務公司有權根據實際情況要求客戶提供額外文件。在選擇財務公司時,請務必核實所有細節,以保障您的利益。

2024財務公司應該點揀好?

放債人牌照與監管

在香港,要經營貸款業務的「財務公司」,必須持有政府核發的《放債人牌照》,該牌照受制於《放債人條例》(香港法例第163章)。公眾人士可以前往公司註冊處官網查詢,確認特定的財務公司是否有合法持牌。

牌照申請與審批流程

成立財務公司,除了要通過嚴格的背景調查和位置評估外,還需要獲得三個政府部門的核准:牌照法庭、放債人註冊處及警務處。牌照法庭負責審批及發放牌照,放債人註冊處則處理續牌和其他行政事宜,警務處則負責確保財務公司遵守相關法律規定,同時處理相關的投訴和不當追債行為。

如何查詢財務公司牌照

對於想要查證某家財務公司是否持有正規牌照的公眾人士,可以透過公司註冊處的網站進行免費的查詢和下載。如需了解更多持牌放債人的註冊信息,可在工作時間內前往放債人註冊處進行相關查冊。

區分一線與二線財務公司

雖然官方沒有明確的一線和二線財務公司之分,但市場上還是根據非官方的標準進行了區分。一線財務公司一般擁有銀行或大型金融集團的支持,提供較長期的還款選項,並要求經過環聯信貸報告(TU)的審查。這些公司的年利率通常在2%到15%之間,適合信用良好且有穩定收入來源的申請者。

相對地,二線財務公司規模較小,對申請人的信貸報告審查要求不高,迎合那些信用評分較低的借款人。不過,由於公司規模和資金流的限制,這些公司的貸款期限通常較短,並且會收取較高的手續費,使得年利率可達15%至40%。

借貸人在選擇「財務公司」時,應該考慮到公司的規模、背景、貸款利率和還款條件等因素。此外,是否需要通過環聯信貸報告(TU)的審查也是影響選擇的一大因素。透過這些資訊,借貸人可以鑑別財務公司是屬於一線還是二線,從而做出最合適自己經濟狀況的選擇。

如何挑選香港理想的持牌財務公司?

在香港,合法持牌的財務公司超過千家,對於需要資金援助的申請人來說,找到一家能滿足個人需求的財務公司顯得尤其重要。以下是挑選合適財務公司的五大策略。

1️⃣確認公司持牌資格

首先,確保財務公司擁有合法營運的資格是基本功課。財務公司需持有《放債人牌照》,根據《放債人條例》(香港法例第163章)運作。申請人能通過訪問公司註冊處的網站或直接前往放債人註冊辦事處,以查證財務公司的牌照和合法性。

2️⃣貸款額度比較

選擇財務公司時,貸款上限是重要考量之一。不同的財務公司會根據月收入等因素提供不同的貸款額度。申請人應該比較各家財務公司的貸款方案,包括可貸款的最高金額和月收入的倍數,以決定最適合自己的選項。同時,申請人也需注意,貸款金額與還款條件等因素亦會影響貸款的最終批准額度。

3️⃣利率及費用比較

貸款成本不僅包括利息,還包括手續費等其他費用。因此,申請人需要比較不同財務公司提供的貸款產品的利率和相關費用。大型財務公司通常能提供更有利的年利率和不定期的優惠計劃,但審批過程可能會相對嚴格。申請人應該詳細了解各種貸款產品的利率,以及自己是否有能力承擔這些費用。

4️⃣了解申請過程及所需文件

不同財務公司及其貸款產品對申請所需的文件有不同要求。有些財務公司的申請過程簡便,文件要求不高;而有些則可能需要更多的證明文件,如信貸報告的詳細審查。申請人應事先瞭解所選財務公司的申請流程和文件要求,並根據自己的實際情況進行選擇。

5️⃣查閱第三方及客戶評價

在做出最終決策前,不妨查看第三方評論和現有客戶的反饋。這些資訊可以在網上找到,它們對於評估財務公司的服務水平、批核速度和手續是否繁瑣等方面,提供了寶貴的第一手資料。這一步骤有助於申請人更全面地了解財務公司的實際運作,從而作出明智的選擇。

2024選擇財務公司的理由

 

許多人在需要資金時,通常會優先考慮銀行貸款,因為銀行給人的印象是更為正規和安全。然而,財務公司在某些方面能提供銀行難以比擬的服務。向財務公司借錢有以下幾個顯著優勢:

銀行與財務公司:信賴度的比較

在借款這件事上,公眾普遍認為銀行的信譽及可靠性超過財務公司。因此,當人們需要資金週轉時,多數人會優先考慮銀行貸款。然而,財務公司依然有其獨到之處,提供了銀行所不能提供的特殊貸款服務。選擇財務公司借款有幾個顯著優勢:

適合信用評分較低的借款人

信用評級對於獲得貸款的額度和成功率有著直接的影響。環聯(TU)的信用評級系統中,最高為A級,最低則為J級。對於那些信用評級在H級或以下的人來說,從大型銀行獲得貸款通常較為困難。相比之下,財務公司更願意接受較高的風險,也更樂意容納信用評級較低的申請人。對於那些曾經經歷過破產、壞帳、債務重組或債務舒緩的人來說,在財務公司借款的成功率往往高於銀行。

快速審批的借款選項

由於財務公司不受《銀行業條例》的嚴格限制,它們在運營上擁有更大的靈活性。向財務公司申請借貸通常手續更為簡便,審核進度也更快。許多財務公司能在當天完成貸款審核並放款,使其成為應對緊急資金需求的常見選擇。因此,如果你急需資金,財務公司可能會是更佳的選擇。

免入息證明的借款方式

向財務公司申請借款時所需提交的文件通常比較少,申請人只需年滿18歲且持有有效的香港身份證明文件即可。然而,不需要入息證明的貸款額度通常不會太高,而且並非人人都有機會獲批。根據個別情況,財務公司可能會要求借款人提供額外的入息證明或其他相關文件。

簡化的申請流程

向財務公司借錢時所需提交的文件一般來說會比較少,申請者只要年滿18歲且持有有效的香港身份證件,就可以申請貸款。這種免入息證明的貸款方式,使得借款過程大大簡化,特別是對於那些暫時無法提供傳統收入證明的借款者來說。然而,免入息證明的貸款額度通常不會太高,且不是所有人都能夠獲批。財務公司可能會根據申請人的具體情況,要求提供額外的入息證明或其他相關文件。

2024透視財務公司借款風險

 

警惕誘人廣告背後的不公條款

廣告無處不在,財務公司的宣傳似乎向我們保證了他們的可靠性。但是,當廣告中只強調借款「快捷無門檻」時,往往是在為隱藏的高利貸和不合理條款遮遮掩掩。不經意間,你可能就背上了沉重的還款負擔,並陷入漫長的還款循環。

市面上「財仔」的廣告常宣稱其貸款年利率與銀行持平,但這樣的優惠實際上只針對信用評分極優的借款人。而具有高信用評級的個人,在普遍情況下,能夠從銀行獲得更佳的利率,故此選擇財務公司並非最佳選項。大眾在考量是否向財務公司申請借款時,必須審慎評估。

小額貸款的入息證明豁免限制

免除入息證明的貸款服務,雖然聽起來便利,但這多數只適用於小額貸款。財務公司在審批較大額度貸款時,會嚴格評估借款人的還款能力,通常會參考借款人月薪的倍數作為貸款上限。因此,申請人應留意免入息證明貸款通常只提供給金額較小的借款需求。

高額利息成本

財務公司提供的私人貸款服務,固然審批程序相對寬鬆,但這也帶來了較高的壞帳可能性。為了抵消這些不確定的風險,財務公司往往將成本轉嫁給消費者,故此通常設定較高的年利率(APR),這意味著借款人需承擔更多的利息負擔。

「免TU貸款」的劣勢條件

財務公司在貸款審批過程中會查閱借款人的TU信貸報告,但某些財務公司推出的「免TU貸款」則是為特定群體如破產者、無固定收入人士或家庭主婦而設,這類貸款的利率普遍較高,貸款額度也相對較低,非緊急財務需求下,建議避免通過財務公司申請此類貸款。

利率的變動壓力

當從財務公司取得貸款時,借款人須承擔利息。若市場利率有所增長,借款人就得面對更高額的利息支出,這將增加其財務負擔。

評估信用的重要性

借款人若未能準時還款,財務公司將遭遇經濟損失。鑑於此,財務公司在批准貸款請求時會嚴格評估借款人的信用風險。

投資與市場的不確定性

借款人可能會將貸款資金用於投資。如果所投資的項目面臨風險,借款人可能就無法準時還款。

現金流的重要性

借款人需要確保有足夠的現金流以按時還款。現金短缺可能導致無法償還貸款,甚至引發債務危機。

遵守法律的必要性

在借款過程中,借款人與財務公司必須簽署合同。任何合同上的疏忽都可能產生法律風險。

借款人在向財務公司申請貸款前,應該全面評估自己的財務狀況及風險承擔能力。此外,細讀合同條款,清楚了解利率、還款方式和期限等關鍵信息,並根據自身實際情況挑選最適合的貸款方案。

細讀貸款條文:警惕陷阱

當涉足借款事宜,切勿忽視契約細節,俗語有云:「細節藏魔鬼」。向財務公司申請借貸之際,應逐字逐句審覨合約內容。舉例來說,許多財務公司以現金回贈吸引客戶,但這類回贈往往設有諸多限制,如要借款達到200,000元或年利率高達35%等,這些看似優惠的條件實則是隱藏的負擔。此外,關於行政費用、提前償還費用等潛藏的「魔鬼條款」也應引起足夠的重視。

預防詐騙與惡劣催收

在借款的過程中,要時刻警覺,切莫輕信天上掉下的「大餡餅」。詐騙手法層出不窮,最常見的是透過冷電話推銷低息、手續簡便的私人貸款,並以誘人的條件誘騙受害者,然後以要求支付保證金、中介費等方式行騙。

即便是遇到真正的「財仔」,一些小規模且鮮為人知的「財仔」也可能使用不當的追債方式,向遲延還款的借款人施壓,這可能包括電話騷擾、威脅信件,甚至是極端的手段如潑漆等行為。這種行為的影響往往波及借款人及其家人、朋友、鄰居及同事等。因此,在向財務公司借款前,了解其背景、持牌情況以及聲譽是極其必要的,以避免日後遭受不必要的心理壓力。

2024向財務公司借款前注意事項

 

借款追求速度的隱憂

在繁忙的都會生活中,「速度」已成為人們最優先考量的因素,就連借款也不例外。當你目光所及之處,都是「即時批核」和「免查信用」的廣告詞句,這可能已經誘使你心動,認為這就是最高效的借款方式。但這背後隱藏的危機,你是否已經意識到了?

網絡借款的便捷與風險

如今,科技的進步使得借款變得前所未有的便利。僅需幾次點擊,不需出示任何證明文件,貸款便能迅速到賬。然而,這種追求速度的服務往往伴隨著高額的還款利息和苛刻的條款,這無疑是一個甜蜜的陷阱。

警惕借貸陷阱:年輕人的甜蜜誘惑

近期,借貸市場瞄準年輕族群,廣告無不強調「提前享用未來收入」的理念,將消費主義和「現買現享」的生活方式描繪成一種潮流。這種宣傳手法往往將年輕人推向追求短暫快感的消費模式,如流行商品購買、旅遊體驗與高端消費服務。但這種「貪高興」的心態可能會讓人們不知不覺落入借錢的泥淖。

提防偽裝成專業人士的借款中介

市場上存在一些狡猾的中介,他們偽裝成銀行職員或財務顧問,以「無成功不收費」為誘餌,誘導你向財務公司借錢。遺憾的是,即便借款不成功,他們仍會以各種名目收取高額的服務費。作為消費者,你需要謹慎選擇是否通過這些中介申請貸款,並且不妨先檢視相關的放債人登記資料,以了解更多有關借錢中介、財仔和財務顧問之間的關係。

網絡貸款的易接近性

隨著網絡貸款業者的增加,年輕人越發容易接觸到借款服務,「先享後付」的現象因此日漸普遍。網購和電子支付的便利性,使得貸款過程變得更加迅速,這直接加劇了「過度借貸」及「過度消費」的問題。大學校園中常見的信用卡推銷攤位,以及各種誘人的優惠活動,也使得年輕人手握多張信用卡成為常態。

理財知識的缺乏

根據消費者委員會的訪談結果和有關年輕上班族的研究報告,超過60%的調查對象曾經經歷收入不敷支出的情況,且有三分之一的人有負債經歷。年輕人因為理財知識的缺乏,很容易被各種消費誘惑所吸引,信用卡欠款逐月累積,最後只能支付最低還款額,造成利息滾雪球般增長。終究,無力償還債務的年輕人可能不得不求助於財務公司,從而背上沉重的負債。

理性消費的重要性

為了避免一畢業、一就業就負上沉重的債務,年輕人需要學會自我節制的重要性。在消費之前,應該先停下來思考一番,畢竟「先使未來錢」很容易變成「越借越悲慘」的後果。透過理性消費,避免落入借貸的無底洞,才能真正享受到自由無憂的生活。

 

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